お金借りる方法24選！今すぐお金を借りたい人へ適切な借り方を紹介

お金を借りる方法を厳選し、即日で今すぐ借りたい人に合わせた適切な借り方を紹介します。

お金を借りる方法には、金融機関や銀行が提供するローンから、福祉による支援制度まで様々な借り方があります。

当サイトでは借入目的や条件別にお金を借りる方法を紹介。お金を借りる方法の中から、あなたにぴったりな借り方も見つかるはずです。

即日で今すぐお金を借りたい人は、最短30分以内で現金が手に入る借り方を選びましょう。

借りたい目的別のお金借りる方法24選の一覧は以下のとおりです。

お金を借りる方法は消費者金融や銀行だけでなく、他の金融機関や公的機関、担保を利用して借りる方法もあります。

どこでお金を借りればいいか分からない人や、無理なく返済できる借り方を探している人に適した借り方を紹介します。

お金を借りる方法24選！借入目的から最適な借り方を見つけよう

お金を借りる方法ごとにお金を借りるまでの時間、金利、融資の流れが異なります。

自分に最適な借り方を見つけるために、借りる目的に合わせて選ぶことが重要です。

お金を借りる方法を目的別で一覧にまとめたので、今の状況と照らし合わせてみてください。

目的にあわせたお金を借りる方法について、メリットを合わせて紹介していきます。

緊急でお金を借りたい人は以下で紹介するローン会社なら最短30分でお金を借りられます。

※1 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

今すぐお金を借りたいなら即日で借りられるローン会社を使おう

「今すぐにお金が必要」「できるだけ早く借りたい」「至急お金を準備する必要がある」など、急を要するときもあるでしょう。

今日中にお金が必要になった時は、即日融資に対応している消費者金融で借りるとよいでしょう。

これから紹介するカードローン会社でお金を借りると、早くて申し込みから最短30分以内に現金を準備できます。

※1 在籍確認は必須ですが、電話連絡以外の在籍確認方を選択可能。
※当サイトの金融商品の基本情報、掲載サービスは、公式サイトの内容と調査機関が行った第三者へのアンケート結果から客観的な視点に基づき選定しています。（掲載情報の根拠・アンケート調査概要）

借りたお金をちゃんと返済しきれるか不安な方は、スマートフォンやパソコンで返済シミュレーションを利用してみましょう。

カードローンのメリットは面倒な手続きをせず手軽に借りられる事です。

下の表は大手企業が長年運営しており、多くの人が利用している安全なカードローンのみを掲載しています。

※下の表は、左右にスライドできます。

	プロミス	アイフル	SMBCモビット	アコム	レイク
融資までの時間	最短20分	最短18分※2	即日	最短20分※6	Webで最短25分融資も可能※
審査の時間	最短20分	最短18分※2	最短30分※1	最短20分※6	最短15秒
金利	4.5～17.8％	3.0～18.0％	3.0～18.0％	3.0～18.0％	4.5％～18.0％
振込できる時間	24時間OK	24時間OK	24時間OK	24時間OK	24時間OK
借入限度額	1～500万円	800万円以下	800万円以下	1～800万円	1～500万円
無利息期間	借入日から30日間※3	初めての方に限り30日間	なし	30日間	無利息期間を選べる
最低返済額（月）	4,000円	4,000円	4,000円	3,000円	4,000円

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認を含む）で、当日中のお振込みが可能。一部金融機関、メンテナンス時間等を除きます。
※1 申込の曜日や時間帯次第で、翌日以降にお取扱いとなる場合があります。
※2 お申し込みの時間帯次第で、翌日以降になる場合があります。
※3 Web明細とメールアドレスの利用登録が必要です。
※4 詳細はリンク先の公式ページを確認してください。
※5 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※5 最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00～9:30

利便性が高く利息を少しでも減らしたい人は、業界大手のプロミスがおすすめ。

低金利で今すぐお金を借りるなら最短20分融資のプロミス

審査・融資時間がともに最短20分の実績があるプロミス。

プロミスは上限金利が低めに設定されている為、利息の支払いを抑えられる点も大きなメリットです。

また、プロミスには緊急で借りたい人にも便利な「借入シミュレーション」があります。

審査に通らないとお金は借りられないので、まずは簡単な項目で借りられる状況か判断できる事前審査を試してみましょう。

プロミスはスマホでどこよりもスピーディーに借入できる

プロミスは、スマホさえあればキャッシュカードを持っていなくても出金が可能です。

• 急な会社の飲み会に誘われたけど手持ちのお金では足りない
• トラブルに巻き込まれて緊急でお金が必要になった
• 財布を落としてしまいローンカードで引き出せない

上記のような不測の事態でも利用可能なのは、スマホでの借り入れが可能なプロミスならでは。

スマホさえあれば、申し込みから最短20分で借りられます。プロミスは今すぐお金を準備したい人の味方です。

またWeb明細サービスがあり、借り入れや返済などの利用状況が記載された郵送物が自宅に届きません。家族や同居人にお金を借りていると知られたくないなら、重視したいポイントですよね。

※5 最短15秒事前審査の結果確認後に、本審査が必要です。
※5 新規契約のご融資上限は本審査で決定します。

プロミスではじめて借りる人は「30日間利息0円サービス」を利用可能

プロミスは初めて借りる人のみ、30日間利息0円のサービスを用意しています。

他社でも取り扱いされている無利息サービスですが、注目すべきなのは無利息が適用される期間。

プロミスは「初回出金の翌日から30日間」を無利息期間としており、契約後にしばらく借りる事がなくても、初めて借り入れした日の翌日から無利息30日間が適用されます。

つまりプロミスの無利息サービスは大きなメリットで、ひとまず契約しておいても損はありません。

消費者金融はどれも特徴が似ていますが、中でもプロミスは「お得さ」と「サービス」の2つで、他社よりも優れているといえます。

お金の借り入れで後悔したくない人は、選んで損のないカードローンです！

※9:00から21:00までで最短15秒事前審査を受けられます。

審査が不安なら成約率が高めなアイフル

職に就いて間もなく年収が低い人や、審査に通過するか不安な人は新規の成約率が高めなアイフルを検討しましょう。

初めての方に限り30日間の無利息サービスがあり、最短18分^※で借りられます。

アイフルは新規成約率（審査通過率）が他のカードローンよりも高い傾向があります。

大手の消費者金融が公表している月次データを元に比較すると、アイフルは新規成約率が特に高い傾向です。

主要なカードローン会社の月次データ

参考：2023年6月時点公表データ
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社、月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、レイク四半期データブック

アイフルに申し込んだ人の、約4割近くが成約している計算なります。

• お金を借りたいけどアルバイトだから年収が低い
• 転職をした後で今の職に就いてまだ半年である

上記のような理由で審査に不安があるなら、アイフルが向いています。

アイフルにも簡単な情報入力でわかる「借入診断」があります。申し込み前に一度シミュレーションしてみましょう。

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

Webからの申し込みなら電話連絡なしで借りられるSMBCモビット

※ 申込の曜日や時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

カードローンの審査を受けるときは、本人が本当に働いていて返済能力があるかどうかを確かめる目的で、ローン会社から勤務先に電話での在籍確認が行われます。

在籍確認は職場にかかってくるのが一般的なので、お金を借りていることが会社にバレたら嫌な方も多いはず。

そんな「バレたら困る」という悩みを解決してくれるのが消費者金融でここだけ、Web申し込みなら電話連絡なしで借り入れできると公式サイトに記載があるSMBCモビットです。

SMBCモビットはWebで申し込みを完結させると、職場や自宅への電話連絡なしでお金を借りられます。

他社と異なり、無利息期間がないことがデメリットですが、条件を満たせば誰にもバレずに借りられる唯一のローン会社です。

とにかく内緒でお金を借りたい人は、Web完結申込で電話連絡がないSMBCモビットを利用しましょう。

最短20分審査で融資が可能！30日間金利0円で借りられるアコム

今すぐお金を借りるためには、いかに審査時間が短いかが重要になります。

公式サイトに「最短20分審査^※1」と記載されていることから、アコムは業界の中でもでも最速の審査スピードが特徴。

「3秒診断」で借入可能の結果が出たら、今すぐに申し込むのがおすすめ。

また初めてお金を借りる人の場合、人気の金融機関で借りる方が安心と思う人もいるでしょう。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下企業で、150万2000件もの契約数を誇り、消費者金融の中で最も利用者数が多いです。

アコムの利用者が多い理由として、借り入れ前の簡易3秒診断や24時間対応の振込キャッシングなど、サービスが充実している点があります。

3秒診断を使って申し込み前に審査に通るかどうか仮診断ができる

アコムには、本当にお金を借りられるかどうかを申し込み前に診断できる「3秒診断サービス」があります。

公式サイトから3秒診断を選択して年齢・年収・他社借入状況を入力すると、すぐに画面に結果が表示され、借入できる可能性が高ければそのまま申し込むこともできます。

アコムは利用者が多いメリットから、過去のデータベースと照合する独自の審査を採用しており、3秒診断に通れば本審査でも審査通過の確率は高い^※3と考えられます。

※ 各金融機関のお申込時間帯によって利用できない場合があります。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※2 3秒診断は仮診断なので本審査には通過しない可能性もございます。

アコムは唯一消費者金融の中でクレジットカードを発行できる

アコムは唯一消費者金融の中でクレジットカード（ACマスターカード）を発行でき、カードローンだけでなくクレジットカードのキャッシング枠を利用して借り入れする選択肢もあります。

ただし現在使用しているクレジットカードの利用状況によっては、ACマスターカードの審査に通りにくくなるので、審査が不安な方は最初からアコムのカードローンに申し込むのがよいでしょう。

アコムならクレジットカードとは違い、30日間の金利0円サービスを使えます。

契約日の翌日から無利息期間が適用されるので、申し込んで今すぐお金を借りたいと思っている人におすすめ！

最長の無利息期間が特徴！少額で借り入れするならならレイク

レイクは無利息期間を選択できる唯一のカードローンです。

無利息期間が短い方でも60日とカードローン会社の中で最長です。他社と比較すると、30日以上も長く無利息で借りられます。

5～10万円くらいの少額を希望していたり、毎月の負担をできるだけ少なくしたかったりする人は、180日間の利息0円サービスを利用すると無駄な利息を減らせます。

一方で20万円以上の借り入れを検討している人なら、60日間の全額利息0円を選んだ方が最終的な利息の支払い額が少なくて抑えられるので、Web申し込みがおすすめです。

利息は借り入れ金額と返済回数によって、どちらがお得か異なる為、まずは下部の「無利息シミュレーション」を使って借入計画を確認してみましょう。

レイクは2018年に「レイク」からリニューアルし、無利息期間を他社より長く設定し利用者の増加を狙っています。

• 社内交流会の会費で今月中に3万円を支払わなければならない
• 結婚式への参列や住宅、車の購入で前金が10万円必要
• 友人からの借金4万円をすぐ返したい

このような少額の借入を希望する人は、レイクなら利息の負担なしでお金を借りられます。

※1 借入額5万円まで180日間
※2 契約額が1万円～200万円までの方。
※3 Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4 初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。

カードローンはどこでも同じように思う方もいるかもしれませんが、特徴や金利の差などちょっとした違いがあるものです。

ここで一度金融機関の特徴をまとめたので、自分に合うカードローンはどこか探してみてください。

こんな方におすすめ！金融機関別一覧

お金を借りる上で条件がある程度決まっている人は、登録不要でサイト内完結できる「カードローン診断」も試してみてください。

即日お金を借りるまでの流れを4ステップで解説！即日融資を受けるコツをチェック

即日融資のカードローンの基本の流れは以下のステップ。

1. 消費者金融の公式サイトからWEBで申し込む
2. カードローン本審査の結果が来るのを待つ
3. 契約後、スマホで本人確認を行う
4. 窓口または提携ATMでお金を引き出す

以下で借り入れの手順を解説していきます。

1.Webサイト（ネット）から申し込む

カードローンの申込方法は数多くありますが、中でもWeb申し込みが一番早いです。

自動契約機や窓口に出向き、直接申し込んでも即日融資は可能。

ただし審査中は店舗で待たなくてはいけない上に、店舗によっては営業時間が限られます。スピード重視で早く借りたい時はネットで申し込む方が確実でしょう。

ネットであれば24時間365日受け付けていることが多く、その場で申し込みできて審査をすぐに受けられます。

2.本審査の結果を待つ

申し込みができたら、早くて30分程度で審査が終わります。

本審査では在籍確認が必ずあるので、即日融資を希望するなら勤務先で電話連絡を受けられるようにしておくのがベスト。

勤務先への電話を避けたい人は、在籍確認なしのカードローンを選択することもできます。

3.契約・本人確認

審査に通過したら契約を行うために返済方法の選択や本人確認を行います。

会社員やアルバイト従業員などの「給与所得者」の方は、源泉徴収票や給与明細書で収入を証明するのが一般的です。

もしもこれらの書類を紛失してしまったなら「所得証明書」でもOK。所得証明書は住んでいる地域の役所で取得可能。

マイナンバーカードを持っている方であれば、全国のコンビニで取得できるのでぜひ活用してください。

借入額が50万円未満の方や、他社での借り入れがない方は本人確認書類だけで問題ありません。

50万円以上を借りたい場合は収入証明書が必要になります。収入証明書不要なカードローンに申し込みたい場合は、借入金額を50万円以下にしておきましょう。

4.窓口または提携のATMへお金を引き出しに行く

プロミス・SMBCモビット・レイク・アイフルの場合はカードレスでの入出金ができるので、セブン銀行ATMですぐに取引が可能となります。

アコムの場合はカード受け取りが必要なので、自動契約機にてカードを発行した後にATMでお金を引き出せます。

ATMによって手数料や対応しているローン会社が変わるため、事前に確認しておくとよいでしょう。

今すぐお金を借りたいときは消費者金融アプリで借りると最短30分以内

今すぐお金を借りたいときは消費者金融が提供しているアプリで借りましょう。

消費者金融ごとの特徴をまとめて紹介しているので、チェックしてみてください。

サービス名	借入	返済	対応ATM	対応時間	特徴
プロミス「アプリローン」	◯	◯	セブン銀行ATM ローソン銀行ATM	セブン銀行：0:10～23:50 ※月曜日7:00～23:50 ローソン銀行：0:10～23:50 ※月曜日7:00～23:50	・申し込みから借り入れまで対応 ・会員向け優待サービス「アプリdeクーポン！」を利用可能 ・「Web-ID」「カード番号」「生体認証」の3種類のログイン方法に対応
アイフル「スマホローン」	◯	◯	セブン銀行ATM ローソン銀行ATM	セブン銀行：3:00～翌日2:00 ※土曜日3:00～23:00 ※日曜日7:00～24:00 ローソン銀行：0:00～24:00 ※月曜日7:00～23:00 ※土曜日0:00～23:50 ※日曜日7:00～23:50	・申し込みから借り入れまで対応 ・アイコンの着替えができて人目を気にせず利用可能
SMBCモビット「公式スマホアプリ」	◯	◯	セブン銀行ATM	0:10～23:50（月曜日は7：00～23：50）	申し込みには非対応
アコム「myac（マイエーシー）」	×	◯	セブン銀行ATM	0:10～23:50（月曜日は5:00～23:50）	申し込みには非対応
レイク「レイクアプリ」	◯	◯	セブン銀行ATM	セブン銀行：0:10～23:50	申し込みから借り入れまで対応

消費者金融によって利用可能時間対応としているATMが異なります。

申し込みに対応できるアプリとできないアプリがあるため、対応しているか確認して申し込み先を選びましょう。

アプリからお金の借入を申し込めば、スマホの利用だけで当日の借り入れも可能です。

セブン銀行とローソン銀行がカードレスで現金を引き出せるスマホATMに対応しています。

スマホだけで完結できる新世代のローンサービスなら金利優遇も受けられる

スマホが普及した背景から、スマホだけで完結できる新世代のローンサービスが増えています。

スマホだけで完結できる新しいローンサービスについて、詳しく見ていきましょう。

サービス名	融資時間	金利	限度額	無利息サービスの有無
LINEポケットマネー	最短即日借入可能	3.0％～18.0％	5万円～300万円	最大100日間支払利息キャッシュバック
メルペイスマートマネー	通常1日から2日で審査結果を連絡	3.0％～15.0％	1,000円～20万円	初回利息分ポイント還元プログラム
PayPay銀行カードローン	・仮審査結果は最短60分 ・本審査の結果は最短翌日	1.59％～18.0％	1,000万円まで	PayPay専用100日間無利息キャンペーン
J.Score	最短即日融資	0.8％～15.0％	10万円～1,000万円	初めての契約でPayPayポイント1,000相当をプレゼント
CREZIT ※サービス終了	―	ベーシックプラン：0％ プレミアムプラン：15.0％	ベーシックプラン：10万円 プレミアムプラン：50万円	―

サービスによっては消費者金融よりも利息を抑えることができ、金利の優遇を受けることができたりも。

普段からよく利用するサービスがあれば、そのサービスから融資を受けることも検討してみましょう。

それぞれの借り方について、詳しく紹介します。

LINEポケットマネーは、スコアリングサービスである「LINEスコア」を元に金利や利用限度額が決まるシステムです。

LINEポケットマネーの利用条件は下記の通り。

学生や主婦でもアルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができます。

どんなときでも必要な時に借り入れができ、借り入れはLINE Payにチャージされる仕組みです。

返済はLINE Pay残高からの引き落としで、残高が足りない場合はLINE Payに連携している口座からチャージされ自動で引き落とされるため、手間がかかりません。

最短で即日融資のスピーディーな対応で、一連をLINE上で完結できる手軽なサービスです。

はじめて借入利用する人を対象に、契約日から100日目までに支払った利息を全額キャッシュバックするキャンペーンを行っています。

メルペイスマートマネーは、1,000円から20万円までの少額借入に対応したサービスで、利用条件は下記の通りです。

属性情報だけでは与信を受けづらい人も利用できるサービスを目指しており、審査の際にはメルカリの利用実績を含めて判断し、利用実績によっては利用できない場合もあります。

日常的にメルカリを利用していない方は、注意が必要です。

普段からメルカリを頻繁に利用している場合、利用実績によって金利が下がったり利用限度額が上がったりする可能性も。

売上金やポイントでの返済もできて、便利です。

メルカリアプリ内から申し込みをすると、審査が行われ、その後にメルペイ残高に入金されるという流れで借り入れができます。

一度審査に通れば何度でも借りることができるわけではなく、利用の都度に審査が行われる形式です。

メルカリアプリですべてが管理できるので、メルカリを頻繁に利用する方に向いています。

メルペイスマートマネーは、初回利息分ポイント還元プログラムを実施。

初回の利用には利息に当たる分をポイントで還元してもらえます。

審査結果が出るまで一般的に1日から2日、場合によっては3日以上かかるので、急いでいる場合には向いていません。

PayPayでお金を借りる場合、PayPayアプリ内の「お金を借りる」というアイコンからPayPay銀行のカードローンに申し込む仕組みになっています。

PayPay銀行でお金を借りる際の利用条件は下記の通りです。

商品概要はPayPay銀行のカードローンと同様ですが、PayPay内の「お金を借りる」のアイコンから申し込みをすると「PayPay専用100日間無利息キャンペーン」が適用されてお得。

PayPay銀行のカードローンにはもともと30日間の無利息特約があるため、30日間は利息が発生しません。

キャンペーンの残りの70日間については、支払った利息がキャッシュバックされる仕組みです。

審査はPayPay銀行のカードローンと同様、本審査結果は最短翌日に出ます。

みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立したJ.Scoreは、利用者の様々な情報を元に信用度や可能性をAIによってスコア化するサービスを提供しています。

AIスコアを元に融資を受けることができるサービスが「AIスコア・レンディング」です。

ジェイスコアの利用条件は下記の通り。

AIスコアを元に融資の条件が決定される仕組みで、AIスコア1,000点が最高スコアです。

600点未満になってしまった人はAIスコア・レンディングが利用できません。

みずほ銀行と情報連携をすることで年1.5％金利が引き下げることができるため、みずほ銀行を利用している人はよりお得に借り入れすることができます。

初めて契約するとPayPayポイント1,000相当のプレゼントがあり、借り入れをせずに契約するだけでも特典の対象となります。

CREZITの特徴は「デジタルネイティブ向けのモバイルクレジット」という位置づけであり、5万円などの少額融資を受けたいときにスマホで受けられるところです。

ベーシックプランは金利が0円で借り入れが可能で画期的なサービスでしたが、現在は新規利用を停止しています。

ただし2021年10月19日にアコムと業務提携を行っており、今後新規サービスに期待が持てる状況です。

(参考：Crezit、アコム株式会社との『Credit as a Service (CaaS)』導入及び新規事業創出に向けた業務提携の協議に関する合意を締結)

コンビニの提供しているローンは特典が豊富！いつも利用するコンビニで24時間いつでも借入できる

コンビニが提供しているローンであれば特典が豊富なため、普段からよく利用するコンビニがある人は利用を検討してみましょう。

コンビニであれば誰にも知られず24時間いつでもATMでお金を借り入れできるメリットがあります。

FamiPayローンはスマホアプリの「ファミペイ」だけで手続きが完結するローンサービスです。

ファミペイ残高へのチャージの他にも、銀行口座への振り込みも可能になっています。

ファミリーマートでの買い物や支払いが便利になるほか、日常生活で資金が不足している時にも便利に利用できます。

(参考：ファミリーマート／決済アプリに新機能「ファミペイローン」登場)

セブン銀行カードローンの特徴は、スマホアプリで取引ができるところです。

セブン銀行カードローンの利用条件は以下の通りです。

セブン銀行ATMまたはダイレクトバンキングサービスからのみの借入方法になりますが、借り入れや返済の手数料が時間帯や曜日にかかわらずかからないのがメリット。

セブン銀行ATMではアプリかキャッシュカードでの利用が可能で、ローン専用カードを持つ必要がないところも便利です。

ローソン銀行クレジットカード「ローソン Ponta プラス」のキャッシングは、5万円から10万円までの限度額で少額の借入に向いているサービスです。

申し込みの時点でキャッシング枠を付与していると、新規申し込みをしなくても借り入れができます。

ただしショッピング代金の支払いが遅延しているなどの理由がある場合は借り入れができなくなる可能性があるので、注意しましょう。

「ローソン Ponta プラス」は以下のようにメリットの多いカードです。

ローソンを頻繁に利用する方は、カードの作成を検討するのも手でしょう。

またアプリの利用と合わせて、今日中に借りたい人の味方になるのが「クレジットカードのキャッシング」です。

持っているクレジットカードにキャッシング機能が付帯していればその日に借りられる

クレジットカードを現在持っていて、なおかつそのクレジットカードにキャッシング機能が付いている場合「キャッシング枠」を利用してその日にお金を借りることができます。

即日キャッシングに対応した下記のようなクレジットカードなら、提携銀行のATMやコンビニですぐにお金を引き出すことができます。

カードの種類	エポスカード	セゾンカード	ACマスターカード
申込条件	高校生を除く18歳以上の方	高校生を除く18歳以上で 電話連絡可能な方	安定収入が見込める方※1
金利	18.0％	12.0％～18.0％	3.0％～18.0％※2
限度額	99万円	300万円	800万円※3
審査時間	最短30分	最短30分	最短20分※4
年会費	永年無料	永年無料	永年無料
即日受け取る方法	インターネットで申し込み、 マルイ店頭での受け取りを選ぶ	インターネットで申し込み、 セゾンカウンターで受け取る 最短5分でデジタルカード発行ができる SAISON CARD Digitalを利用する	自動契約機（むじんくん）で発行する

※1 安定収入がある学生・パート・アルバイト・主婦も可
※2 キャッシング枠利用時の金利
※3 ショッピング枠とキャッシング枠の合計
※4 申込時間や審査により発行が難しい場合あり

クレジットカードはショッピング枠の利用に合わせてキャッシングできる額が決まる

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、カード全体の限度額とショッピング枠での利用額に合わせて、キャッシングの借り入れ限度額が決まります。

ショッピング枠の利用が多いと、現金をキャッシングできる額も減ってしまい、お金を借りるのであればカードローンが自由度は高いといえます。

なお、現在持っているクレジットカードでキャッシング枠を申し込んでいない場合、即日の借り入れは難しくなります。

信販系カード会社が取り扱うローンサービスでお金を借りる方法

クレジットカードを発行している中でも、信販系のカード会社は、キャッシングと別で独自のカードローンのサービスを提供しています。

カード会社が取り扱うカードローンの例

クレジットカードに付帯するキャッシングと異なるところは、「金利」と「付帯サービス」です。

カード会社が発行していますが、カードローン専用のため、クレジットカードとしての利用はできません。

ローンの特性を踏まえると、カード会社によってはクレジットカードに付帯しているキャッシング利用よりも、ローン専用カードを利用した方がお得になる場合があります。

元から借り入れをする予定があるなら、クレジットカードではなく、カードローン専用のサービスへの申し込みがお得です。

ただしカードが手元にないとお金を引き出すことが難しく、即日融資ができないところには注意が必要です。

銀行でお金を借りると金利の上限を抑えて負担を減らせる

消費者金融よりも金利の上限を抑えてお金を借りたい場合は、銀行カードローンを選びましょう。

消費者金融と比べると、金利の上限が低めに設定されています。

銀行カードローンで借りる2つのメリット。

消費者金融と金利の上限を比較すると、年3.4～4.5％近くの差があることがわかります。
国内にある銀行のカードローン金利

10万円を30日間借りる場合、低金利であるりそな銀行と金利18.0％である消費者金融を比較すると300円程度の利息の差になります。

借入額や借入期間によっては1万円以上の差が出てしまうため、わずかな差であっても金利を抑えてお金を借りた方が確実にお得です。

口座を開設していなくても24時間いつでも申し込める「バンクイック」

銀行での借り入れを検討しているなら、大手である三菱UFJ銀行が取り扱う「バンクイック」を選びましょう。

メガバンクでありながら、金利は14.6％と消費者金融よりもお得でさらにWebでの申し込みにも対応。

店舗にわざわざ赴く必要がなく、三菱UFJ銀行の口座を開設していなくても、誰でも24時間Webから申し込むことができます。

全国の三菱UFJ銀行だけでなく、セブン銀行やローソン銀行、E-netのATMで借り入れや返済が可能。提携ATMの利用手数料は無料で、非常に便利に利用できます。

※普通預金口座がない場合でも、オンラインで本人確認をされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されるため、郵送物が届いて困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取り、またはカードレスを選択しましょう。

口座は必要だが便利に使えるみずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、申し込みの際に口座が必要なサービスです。

カードローンと口座の同時申し込みもできます。

14.0％と金利は低く、キャッシュカードでの借り入れとローン専用カードでの借り入れが選択できて便利。

希望に合わせて以下の2つのサービスが利用できる「スイングサービス」にも申し込むことができます。

• 自動融資サービス
• 自動振替サービス^※

※一部の銀行ATMで利用可能

自動融資サービスとは、公共料金の引き落としなどに普通預金口座の残高が不足した際、自動的にカードローンから融資を受けるというサービスです。

自動振替サービスとは、カードでカードローン口座に入金して残高がプラスになったそのプラス分を自動的に普通預金口座に入金するサービスで、以下のATMに対応しています。

みずほ銀行でクレジットカード代金や公共料金の支払いをしている方に便利。

ただし銀行は、消費者金融のような無利息サービスを設けていません。

借りたい金額によっては消費者金融で借りて、無利息期間中に返済してしまう方がお得になることもあります。

10万円を銀行と消費者金融から借りて、2ヶ月かけて完済した例を見てみましょう。

※総利息額は実際にかかる利息と違うことがあります。

消費者金融で60日間無利息サービスを使って借りたと想定した場合、金利が低い銀行で借りた方が利息は多い計算に。

人によって消費者金融で借りた方が銀行で借りるよりも損をしないとわかります。

借りる目的があるなら銀行の方が借りやすいことも

銀行ではカードローン以外に目的別のローンを設けているため、借りる目的が明確な場合は審査に通りやすいというメリットがあります。

銀行ローンは即日の融資に対応していないので注意

現在、銀行カードローンは即日融資に対応していません。

2017年までは消費者金融と同じようにスピード審査をうたっている銀行が多数あったものの、2018年から下記の理由で廃止されました。

銀行でお金を借りると最短で翌営業日、長いと1ヶ月程度かかります。

すでに銀行口座を開設していたとしても、即日融資は難しいです。

銀行カードローンには大きく分けて3種類、メガバンク・地方銀行・ネットバンクがあり、大手並に借入条件が良い地方銀行が増加してきています。

特に関東圏に在住している人は、地方銀行の利用で金利や審査面で優遇してもらえることも。

地方銀行の良いところは、最寄りで該当するATMを利用すれば手数料が無料になるところ。

最寄り駅にATMがあれば、手数料無料で借入・返済でき、最近ではコンビニでの借入や返済にも対応している地方銀行が増えています。

月々の返済額は約2,000円と低めの設定で、口座がなくても申し込むことができる手軽さも。

地方銀行でありながら、直接赴くことなく最短で翌日に審査結果がわかるところも増えてきています。

また、どうしても銀行でお金を借りたい場合、メガバンクや地方銀行ではなく、ネットバンクで借りるのも一つの選択肢です。

ネットバンクなら最短翌日にお金を借りることも可能でメリットも多い

ネットバンクのカードローンは非常にメリットが多い借入方法です。

店舗を持たないネット銀行は、メガバンクと比較すると融通がききやすい傾向です。

ネットバンクであれば最短翌日の借入も可能です。

一般的な銀行よりさらに低金利で、ポイントやマイルが貯まるのはネット銀行ならではの特徴。

特に下限金利が安く、まとまったお金を借入する予定の人や、長期的に借りる予定がある人はネットバンクの利用をおすすめします。

主要ネットバンクの金利まとめ

ネットバンクが金利を安くできる理由は、実店舗がないという業務形態にあります。

申し込みから借入、追加融資、相談などすべての手続きがネット受付になっているため、店舗の維持費や人件費がかかりません。

他にも、Web明細でコスト削減できていることやネット広告の利用で広告費がかからないといった要素もあります。

ネットバンクで借りるならキャンペーンが豊富な楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、できるだけ早くお金を借りたい方におすすめの借入方法です。

スマホのみで申し込みが完結し、楽天会員ならば手軽に簡単に申し込みできます。

キャンペーンが豊富である点も魅力的で、特に30代〜50代の人に人気のサービスです。

楽天銀行のキャンペーン内容は申し込みページで確認が可能です。

※楽天会員以外でも申し込みすることができます。

定期貯金などの担保を持っていない方は、低金利のろうきんがおすすめです。

未成年も低金利で借入可能なろうきんカードローン「マイプラン」

銀行よりもさらに低い金利でお金を借りられるのがろうきんでお金を借りる方法です。

営利を目的としている消費者金融や銀行とは異なり、ろうきん（労働金庫）は労働組合員が共同運営しているので、低金利での融資が可能。

審査で金利が決まる消費者金融とは異なり、ろうきんは組合員かどうかによって金利や保証料、割引内容が変化します。

また、親の同意があれば未成年でも融資を受けられるのはろうきんならではの特徴。

年収が150万円以上で申し込めるので、アルバイトで月12万5,000円稼いでいれば、融資を受けられる可能性はあります。

一方で、営利目的でない分審査が厳しく、仮審査と本審査の2段階で審査が行われます。そのためお金が手元に入るまでに2週間程度かかると思っておきましょう。

ろうきんと同じく営利を目的としない金融機関に「信用金庫」があります。

信用金庫がある対象の地域で低金利で借りたいなら借入先の候補に入れる

ろうきんと同じく営利を目的としない金融機関に信用金庫があります。

取り扱うローンの種類は銀行ローンとほぼ同じですが、銀行とは違い営利目的としていないため低金利で借りられるのがメリット。

信用金庫の経営理念が「地域社会の発展への貢献」とあるため、中小企業やフリーランスの人でも審査に通りやすい点も特徴のひとつです。

信用金庫がある対象の地域でしか借り入れができない、会員になる必要があるといった条件はありますが、低金利で借りたいなら候補として考えてみてもよいでしょう。

ただし信用金庫では申込後の審査に2ヶ月ほどかかる場合も。即日融資を希望している人には向いていません。

ろうきんや信用金庫と似た機関にJAバンクがあります。JAは組合員であればろうきんよりも1週間ほど早くお金を借りられます。

JAバンクはすでに組合員の人なら1週間ほどでお金を借りられる

低金利が特徴なのがJAでお金を借りる方法です。

JA（農業協同組合）は主に農業従事者に対してお金を貸し出しています。

約3.0～10.0％と低金利なため、少しでも金利を抑えてお金を借りたい人におすすめです。

ただしJAバンクでお金を借りるとしたら、組合員になる必要があります。

JAでお金借りると低金利で借り入れできる理由は資金繰りの仕組みにあります。

JAでは組合員から集めた出資金を元手に融資や運用を行っています。

営利目的として設立された組合ではないため、組合員の信頼により低金利で貸し出せるわけです。

注意したいのは、JAは地域によって金利が異なる点。

組合員の出資を元に資金繰りが行われるので、組合員の数や出資額により貸し出し状況が変わります。

自分が住んでいる地域のJAバンクのみで借りられるので、借り入れを検討している人は最寄りのJAバンクの金利を確認してみましょう。

地域によってはネットバンクと変わらない金利となることもあります。

またJAバンクには下のようなデメリットもあります。

すでに組合員の人は1週間ほどでお金を借りられますが、そうでない人はまず組合員になるところから始める必要があります。

農業従事者でない場合は加入のための出資金（1万円以上）が必要なので、今すぐお金を借りたい人には大変な出費です。

出資金を出して加入したものの審査に通らず融資を受けられないケースも考えられるので、農業従事者以外は慎重な判断が必要です。

ここまでの方法であれば、審査に通りさえすれば比較的お手軽にお金を借りられます。

面倒な手間なく最短で借りたい人に最適の方法だといえるでしょう。

無職や審査に通らない人が審査なしで手軽にお金を借りる方法

消費者金融や銀行での借入には、審査が必要です。

というのも借入は金融機関が肩代わりして貸している状態で、返済能力がない人にお金を貸すと返済してもらえないリスクがあるためです。

そんな中でも、審査なしでお金を借りられる方法があります。

上記の方法はすでに担保となるものがある借入方法なため、審査なしでお金を借りられます。

それぞれ詳しく見ていきましょう！

審査に通るかわからない、審査なしで手軽に借りられる方法を探している人なら、質屋に質入れする方法があります。

1～3万円ほどの少額を借りたい人は手元の商品を質屋に持っていけばすぐに借りられる場合もある

質屋でお金を借りるには担保としてブランド品や電子機器を預けることで、現金を借りられます。

通常の買取業者は商品を買い取って終了しますが、質屋の場合は、借りたお金を返済することで商品が手元に戻ってくる仕組みとなっています。

質屋のメリットは、商品さえあれば審査なしで最短30分後には現金が手に入ること。

質入れできる商品を持っていなければいけませんが、商品さえあれば消費者金融で借りるほどの早さで現金が手に入ります。

商品の買取金額の8割ほどの金額が借りられるのが一般的。

仮にバッグが15万円で買い取ってもらえる場合、12万円までしか借りることはできません。

1～3万円ほどの少額を借りたい人は、質屋に手元にある商品を持っていくことで、すぐに借りられる場合もあります。

生命保険の契約者貸付制度なら審査なしで即日借りられる可能性がある

契約者貸付制度とは生命保険でお金を借りる方法。

生命保険に加入している人であれば、契約者貸付制度を利用することで最短2分でお金を借りることができます。

契約者貸付制度を利用するうえで資金となるのは、生命保険の解約時に返ってくる解約返戻金です。

自身で積み立てたお金が担保になり、審査がいらないためメリット。

審査不要に加え、個人情報を新規で登録する必要もないため、保険会社によっては最短2分で借入することもできます。

契約者貸付制度がある代表的な保険会社は次のとおり。

急にお金が必要になった時、生命保険を解約して資金を作る人もいる中で、契約者貸付制度を利用することで解約しなくて済むのもメリット。

積立型保険は早期解約すると元本割れして損をしてしまう可能性があるため、契約者貸付制度を利用してお金を借りながら契約も継続したいところです。

また融資を受けることができるのは、自分の解約払戻金の範囲内になります。

契約者貸付制度は保険会社によりますが解約返戻金の70％～90％以内が上限です。

返済方法は一括や分割、余裕のある月、ない月など契約者がある程度自由に決められるのが特徴。

ただし、返済期限が長くなれば、支払う利息も上がるため注意が必要です。

融資スピードではなく金利の低さを重視するのであれば、ゆうちょやJAなどの選択肢も出てきます。

ゆうちょやJAには、未成年が借りられる方法もあります。

ゆうちょ銀行の自動貸付は貯金している人のみ借りられる

ゆうちょ銀行で定額貯金もしくは定期貯金をしている人であれば、自動貸付を利用できます。

自動貸付とは、ゆうちょ銀行のATM利用で残高を超えてお金を引き出した時に、自動的に借りたことになる方法のことです。

自動貸付は金利の低さが最大のメリット！

現在の条件だと、定額貯金の場合は0.26％、定期貯金の場合は0.51％となります。
(参考：金利一覧｜ゆうちょ銀行)

自分の定額貯金（定期貯金）を担保にするため審査は不要で、申し込めばすぐに自動貸付を適用することができるのもメリット。

普段と同じようにお金を下ろしたり、預け入れする感覚で利用できるので麻痺してしまいがちですが、期限内に返済できないと定額貯金（定期貯金）は解約されてしまうので注意しましょう。

なお自動貸付は、ゆうちょ銀行だけでなく普通の銀行でも借りることができる制度です。

ただし、ゆうちょよりも金利が高いところが多いため、各機関の公式サイトでチェックしてみるといいでしょう。

株を保有している人なら株式の権利を持ったまま証券担保ローンで借りられる

株を保有している人なら、株式の権利を持ったまま証券担保ローンで借りられます。

証券担保ローンとは、保有している株を担保にお金を借りる方法のことです。

他のローンよりも低い金利で借りられることが多く、株も持ち続けることができます。

証券担保ローンの金利の例を見てみましょう。

大手証券会社の証券担保ローン金利

証券会社によって借りられる金額が異なりますが、担保である株式の50％から70％まで借り入れができるのが一般的です。

株式の価格の変動で担保評価額が融資金の70％を下回ると担保である株式が売却される、追加となる担保が求められるなどのルールがある証券会社もあります。

一般的には返済期日は決められておらず、随時返済するのが基本です。

あらかじめ内容をしっかりチェックして、借り入れをするか決めましょう。

暗号資産（ビットコイン）を担保にお金を借りる「デジタルアセット担保ローン」

近年流行している暗号資産（ビットコイン）を担保にお金を借りることができるのが、新しく誕生した「デジタルアセット担保ローン」です。

大和証券グループ本社とクレディセゾンのグループ会社であるFintertechがもともと事業者向けに提供していたローンですが、2021年11月を皮切りに個人向けに提供を開始しました。

暗号資産（ビットコイン）を持っている人が利用できるサービスで、暗号資産を担保にして日本円の融資を受けられます。

デジタルアセット担保ローンの詳細

デジタルアセット担保ローンの特徴は、上限8.0％の低金利で借りられる点と、暗号資産での返済も可能な点。

暗号資産を担保とするため、値上がりによって追加の借り入れも可能で、さらに担保としている暗号資産の価値が上がったらビットコインでの返済もできます。

契約にあたっての簡易審査は必要ですが、契約後は最短3営業日で借りられるのもポイントです。

総量規制の対象になりますが、最大5億円まで借りることも可能です。

暗号資産を持ちながら日本円を借りられるメリットはありますが、暗号資産の時価評価額が基準以下になった場合、担保としている暗号資産から返済に充当されていくため注意が必要です。

審査に通るか不安なら融通が効きやすい中小消費者金融で借りる

アコムやプロミスなどの大手消費者金融で審査を通過できなかった人は、いわゆる街金といわれる、中小消費者金融なら審査に通る確率が上がります。

中小消費者金融は地域密着型の会社が多く、利用者を獲得しようと審査の難易度を下げてしているためです。
大手消費者金融の審査で落ちた人を顧客としているところも少なくありません。

審査に通りやすい一方で、違法なやり方で営業をしている金融会社が紛れているという危険な側面もあります。

安全な消費者金融を見定めるには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正式に登録されている業者か確認しましょう。

代表的な中小消費者金融

中小消費者金融は即日融資してくれる会社が多いため、緊急でお金を借りたい人におすすめの方法です。

ただし大手消費者金融や銀行と比較して、金利が高い傾向にあるので注意しましょう。

中には「貸金業法」で定められている上限の20％に達するところもあります。

過去に返済の延滞があったり、収入が安定していなかったりして審査に通りにくい人以外は、利息の支払いが原因で圧迫されてしまう可能性があるため、見極めが重要です。

担保や契約などの条件付きでお金が借りられる機関を紹介しましたが、担保がなく、審査にも通らない方は国や自治体の融資制度で借りるのもおすすめです。

無職でも借りられる「生活福祉資金貸付制度」を利用して国や自治体から借りよう

失業中で無職の人や低収入の人など、どこからもお金を借りることができない場合、公的融資を利用して国からお金を借りられるかもしれません。

低収入の世帯が対象になっている制度なため、低利子の年利1.5％で借りられるのがメリット。また保証人がいれば無利子で借りることができます。

生活福祉資金貸付制度は4種類あり、それぞれ据置期間（利子のみの支払いで良い期間）と利用限度額が違います。

市町村の社会福祉協議会に当てはまる資金の申し込み方法を相談すれば、簡単に誰でもお金を借りることができます。

低収入世帯が対象ですが、あくまでも国からお金を借りる制度なので、返済義務があるところは心がけておきましょう。

借りるには審査を通過する必要があり、返済の余地があると認められた世帯のみ、制度を利用できます。

国の財源が資金になるため入念に審査が行われ、貸付を受けるまでは申し込みから1ヶ月程度かかります。

ただし福祉資金である「緊急小口資金」のみ、1週間もかからず融資を受けることができる制度です。

国からお金を借りる方法はたくさんあるため、自分が利用できる制度をチェックしてみましょう。

緊急小口資金なら1週間以内にお金を借りることができる

緊急小口資金は、その名前のとおり緊急でお金を要する場合に借りられます。

• 事故で急に医療費がかかってしまって、お金を借りたい
• 会社の倒産や失業で収入がなくなってしまった
• 生活に困窮しており、公共料金や税金を滞納してしまっている

上のような場合に申請でき、最短5日でお金を借りられます。

小口資金なので限度額は10万円ですが、無利子で借り入れできて、保証人も必要ありません。

金融機関で融資を受けることができず、どうするべきか迷っている方におすすめの方法です。

公的給付や貸付までは臨時特例つなぎ資金貸付制度が利用できる

失業によって住居をなくし、車中生活やネットカフェで生活をしているような緊急性の高い人の場合は、臨時特例つなぎ資金貸付制度で借り入れできます。

つなぎ資金なので、生活保護や生活福祉資金貸付制度などの公的給付（公的貸付）を受けるまでの臨時融資となっています。

こちらも無利子で限度額は10万円までとなっており、公的給付や貸付を受けられる証明書を持っていれば、審査に通っていることになるため、その日にお金を借りることができます。

また失業中で職業訓練を受けている人は、「求職者支援資金融資」も受けることができる可能性があります。

教育費や養育費に困っている母子家庭が融資を受けられる「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」もあるため、給料が減少して生活が困窮している世帯はぜひ利用してみましょう。

金融機関の審査に落ちてしまい、さらに生活福祉資金貸付制度の審査にも通らないと予想される方は、最終手段でマイクロファイナンスを検討してみてください。

少額借りるならマイクロファイナンスの選択肢もあり

マイクロファイナンスとは、公的貸付の利用もできず、消費者金融の審査にも通らない多重債務者や困窮者を対象に貸付を行う非営利団体の総称です。

もともとは発展途上国の貧困層に向けて設立されたサービスでしたが、日本でもマイクロファイナンスを扱う団体が増加しています。

低金利でお金を借りられたり、審査に通りやすかったりする一方で、借りることができる地域が限られているデメリットはあります。

主要なマイクロファイナンス

いずれも生活再建が融資の目的であるため、金融機関での借入が難しい人でも借りることができるのが最大のメリットです。

特に関東圏に住んでいる人は生活サポート基金を利用することで、金融機関よりも低い金利でお金を借りることができます。

お金を借りるおすすめの方法は？職業や年齢を加味した最適な方法をアンケート調査

今回、借入方法を調査するに際して、実際にお金を借りたことのある人にアンケート調査を実施しました。

お金に関する問題は周りにも相談しづらいため、どのサービスを利用して借りるのがおすすめなのか知りたい人も多いはず。

実際に金融機関でお金を借りたことのある人は、以下のような方法を利用していました。

• 消費者金融（大手・中小）
• 銀行カードローン
• クレジットカードのキャッシング
• ろうきん・信用金庫のカードローン
• ゆうちょ銀行の自動貸付

この中で、最も利用者が多かったのは消費者金融でした。

大手消費者金融を利用した人の割合が36%で、全体で1番多い割合となっています。

お金を借りるなら消費者金融と考える人が多く、会社員は特にはじめから消費者金融だけを頼っている傾向がみられました。

お金を借りる状況には、周りにバレたくない、早急に借りる必要がある、というような背景があるようです。

次に割合が多かったのが、銀行カードローンでした。メガバンクではなくネットバンクを利用している人が多く、銀行カードローンでも手軽さを求める人が増えていることがわかります。

その他には、クレジットカードのキャッシング、ろうきんや信用金庫のカードローン、銀行の自動貸付などの借入方法が挙げられていました。

ここからは職業や年齢を加味して借りることができるサービスを紹介していきます。

パート・アルバイトは働いている期間が長いほど審査に通りやすい傾向がある

パート・アルバイトは長い期間働いている人ほど審査に通りやすい傾向が見られます。

借り入れをする際、申し込み条件に「安定した収入がある人」という条件が設けられていますが、安定した収入がある人とは年収が高い人ではありません。

安定した収入があると認めてもらうためのポイントは、以下の通りです。

ローンの返済は、月1回が多いです。

借入先によっては35日ごとなどサイクル制の返済方法を適用しているケースもありますが、どんな返済方法であっても定期的に返済をしなければいけません。

返済を定期的にするには1ヶ月だけ収入があればいいのではなく、完済するまで継続的な返済ができる必要があります。

短期のパート・アルバイトを繰り返している人の場合、収入が多い月もあれば収入がない月もあり、毎月同じくらいの金額を得ているとは言えません。

収入がない月は返済が難しくなるため、毎月同じくらいの収入を得ていなければいけません。

パート・アルバイトの借り入れは働いている期間も大事

パート・アルバイトは短期で辞めるケースもあるため、今後も継続して働く可能性の高さも重要なチェックポイントです。

長い期間働き続けているパートやアルバイトであれば短期雇用ではなく、この先も仕事を続ける可能性が高いと判断できるため、審査に通過しやすくなります。

また学生がお金を借りる場合は、成人かそうでないかで借りることができるところが大きく変わります。

学生は未成年でなければカードローンの契約ができる

学生でお金を借りたい場合は、成人していればカードローンの契約が可能です。

消費者金融や銀行のカードローンでは、申し込みの年齢を20歳以上に設定しているところがほとんどであるため、親の同意があっても未成年は契約が難しくなります。

もちろんアルバイトで働いていたとしても安定した収入がなければ、カードローンの審査に通るのは難しいですが、現時点で収入があるなら借入できる選択肢が広がります。

親の同意があれば未成年は10万まで学生ローンで借りられる

大手消費者金融や銀行カードローンに未成年は申し込みできないため、借りられるところが限られてきます。

それでも未成年であると全く借りられないわけではありません。

貸金業を学生向けに展開している学生ローンの中には、親の同意があれば未成年でも借りられるケースも。

ただし未成年の場合は、多額の借り入れは返済能力がないと判断され、限度額を10万円などの少額にされるケースが一般的です。

親の同意が必要なので、親にバレずにお金を借りるのは難しいと考えておきましょう。

学費を借りたい学生は教育ローンか奨学金で借りる

高校や大学の学費を借りたい学生は、教育ローンもしくは奨学金で借りる方法があります。

学費のためとなると多額のお金を借りる必要があるので、比較的金利が低いところで借りるのが将来的な負担をおさえるコツ。

奨学金と教育ローンの違いを比較してみました。

奨学金と教育ローンの違い

奨学金は公的奨学金といわれる「日本学生支援機構」と民間が取り扱う奨学金があり、どちらも学生本人が借りることになります。

そのため審査の基準となるのは、学生の生活態度や学力となり、返済も子供が卒業後から開始するのが一般的です。

一方で国の教育ローン（教育一般貸付）は親の収入が審査され、適宜必要な金額を借りられるのがメリット。

奨学金と併用もでき、さらに幅広い用途に対応しているため、奨学金が借りられない場合や足りない場合の補填として考えておくのがおすすめです。

親に十分な収入がある場合審査に落ちるケースもある

親の収入が高すぎると、奨学金や国の教育ローンどちらも審査に落ちてしまうことがあります。

そういった場合は、少し金利は高くなりますが、銀行が取り扱っている教育ローンなども利用できます。

また公務員は共済貸付で借りると驚くほど低金利で借りることができます。

公務員が借りられる共済貸付なら低金利で審査もない

共済貸付は共済組合に加入している公務員のみが借りることができる制度のことです。

金利がとても低く、地方公務員であれば年利1.26％で借りることができます。

また住宅貸付では保証料や連帯保証人が不要など、自由度が高い貸付方法です。

その分、お金を借りる目的が限定されるデメリットはあります。

カードローンのように生活費を補う目的や、ギャンブルや娯楽費用としては利用できません。

公務員でお金を借りる目的がしっかりある人は、ぜひ利用したい制度です。

お金を借りたい女性はレディースローンの利用が安心

女性がお金を借りる際、レディースローンなら安心して利用できます。

レディースローンはカードローンに怖いイメージがあったり、なんとなく申し込みにくいと感じたりする女性でも、レディースローンであれば女性のオペレーターが対応してくれるため安心です。

アイフルの女性向け商品「SuLaLi」は一例ですが、女性向けの限定デザインのローンカードを発行できるサービスも。

ベルーナノーティスなど、主婦を対象とした商品の取り扱いもあり、借り入れに対して不安を感じている女性はレディースローンの利用してみるのはいかがでしょうか。

高齢者は家や土地を担保にお金を借りることができる

家や土地を保有している人であれば、家を担保にお金を借りることができます。

担保があるため、保証人不要で低金利でお金を借りることができるのが不動産担保ローンのメリット。

特に高齢者には、自身が死亡した後に家や土地を売却することで返済を行う「リバースモーゲージローン」が人気です。

両者の違いを、両方の商品を持つ銀行の商品を例に比較してみましょう。

不動産担保ローンは毎月支払いが必要で、リバースモーゲージでは生存している期間は元金の支払いがなく、利息のみの支払いで良いため負担なく融資を受けることができるメリットがあります。

注意しなければいけないのはどちらのローンであれ金利の見直しが行われるということです。

金利が上がると返済負担が増えるため、余裕を持って返済できるようにしておきましょう。

リバースモーゲージは同居人と推定相続人の同意が求められます。

リバースモーゲージが利用できる地域・店舗は限られている

リバースモーゲージは一部地域を除いて全国に対応していますが、多くの銀行の商品で取り扱われている地域が限定されているところにも注意が必要です。

たとえば三菱UFJ銀行のリバースモーゲージは、以下の店舗でしか取り扱われていません。

• 東京都
• 神奈川県
• 埼玉県
• 千葉県の一部

対象の地域も確認した上で申し込みを検討するのをおすすめします。

年金を受給している人は担保にして貸付を受けることができる

年金を受給している高齢者であれば、年金を担保として貸付を受けることができる「年金担保貸付制度」を利用することができます。

年金担保貸付制度は独立行政法人福祉医療機構が提供している制度で、年金を担保にする融資として法律で唯一認められています。

近年、年金を担保とした融資を誘う詐欺が多く見られるため、独立行政法人福祉医療機構の制度かきちんと確認をしてから申し込みをしましょう。

年金担保融資の利用が可能な人の条件は以下の通りです。

• 年金証書を持っている
• 年金の支払いを受けている

借りたお金は「保健・医療」「介護・福祉」「冠婚葬祭」など正当な理由のある利用に限ります。

返済は日本年金機構が独立行政法人福祉医療機構に支払いする仕組みのため、借り入れをすると返済が終了するまで年金の一部が受け取ることができません。

年金の一部を受け取ることができない期間の生活に困らないように計画を立てた後に利用を検討しましょう。

また年金担保貸付制度は、2022年3月末で借入申込受付を終了しています。

申し込みができないため、「生活福祉資金貸付制度」の利用をおすすめされる可能性があります。

失業した人はハローワークでお金を借りる方法もある

失業していてお金を借りたい人は、ハローワークでお金を借りる選択肢があります。

雇用保険に入っていた人は失業すると雇用保険から失業給付が受けられますが、自営業者など雇用保険に入っていなかった人は失業給付が受けることができません。

失業給付がないと生活が成り立たなく、失業給付を受けられない人を支援する求職者支援制度が設けられています。

求職者支援制度では無料で職業訓練が受講しながら月10万円の生活支援の給付金を受給できますが、給付金を受けても生活費が不足する場合は「求職者支援資金融資」が利用可能です。

融資の内容は以下の通りです。

融資額は家族の状態によって異なります。

融資の対象は、職業訓練受講給付金の支給されることが決定していて、ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けている人です。

低金利で借りることができるので、職業訓練を受講している期間の生活が不安な場合は利用を検討しましょう。

母子父子家庭はシングルマザー・ファザー向けの公的融資制度を利用できる

母子父子家庭なら、シングルマザー・ファザー向けの公的融資性である「母子父子寡婦福祉資金貸付制度」を利用できます。

資金の種類により、融資の対象となる人が以下のように異なるため、内容を確認してから融資を受けましょう。

東京在住のひとり親世帯はソーシャル・エンジェル・ファンドを利用できる

ひとり親世帯の中で、東京に住んでいる場合は「ソーシャル・エンジェル・ファンド」を利用できます。

生活サポート基金が取り扱っている貸付で、利用するには「東京都生活再生相談」または「認定NPO法人しんぐるまざぁず・ふぉーらむ」へ相談をする必要があります。

過去に消費者金融や銀行で借り入れをしていたり、返済に苦しんでいたりする人も、相談後に借り入れできる可能性があります。

公的融資も利用し、他からの借り入れできない状況にあるひとり親世帯はぜひ申し込みを検討してみましょう。

生活保護受給者は国の制度でお金を借りられることもある

生活保護を受けている人は、国の制度でお金を借りることができます。

自治体によって異なりますが、一般的に適用される制度は下記のとおりです。

生活保護受給者が利用できる国の貸付制度

• 住居がある場合：生活福祉資金貸付制度「緊急小口制度」
• 高齢者の場合：生活福祉資金貸付制度「不動産担保型生活資金」
• 住居がない場合：臨時特例つなぎ資金制度

生活保護受給者がお金を借りるのはなかなか厳しいのが現実です。

生活保護受給者であることを隠していればカードローンも利用できますが、ケースワーカーにバレると受給が打ち切りになる可能性が高いのでおすすめしません。

自営業や個人事業主は個人向けか事業資金かで借りるサービスが異なる

個人事業主や自営業でお金を借りたい人は、個人のためのお金を借りたいのか、事業資金を借りたいのかによって、借入場所が異なります。

個人に対してお金を借りたい場合は、自営業者向けローンを扱っている消費者金融がおすすめ。

一方で事業資金を借りたい場合は、日本政策金融公庫やマル経融資、ビジネスローンを利用する選択肢があります。

金融機関が扱うローン商品の中には、法人向けのビジネスローンが存在します。

主要なビジネスローン商品

多くのビジネスローンが、利用用途を事業資金に絞っているため、カードローンで借りるより金利がお得になる商品が多いです。

また融資の限度額の設定が高いため、まとまった大きいお金を借りたいときにも便利。

そのほかにも以下のように、融資の審査に通りにくい自営業者が自由な用途で利用できるローンもあります。

自営業者向けローン

商品内容は通常のカードローンとあまり変化はありませんが、自営者ローンに申し込みで、審査をするうえで優遇してもらえる可能性があります。

個人事業主や自営業者の方が自由な使い道で借りたい場合は、自営者ローンを選びましょう。

よくある借入理由から状況別でお金を借りることができるか調査！様々な借り方を参考にしてみよう

よくある借入理由をもとに、状況別でお金を借りることができるか調査してみました。

自分に近い状況がある人は、どのような借りる選択肢があるか参考にしてみてください。

冠婚葬祭で3万借りたい

冠婚葬祭で3万円借りたい場合、働いていて安定した収入を得ている人ならカードローンが便利です。

無利息期間がある消費者金融を利用することで、利息の負担を減らして借り入れができます。

働いていない場合は、下記のいずれかの方法を試してみましょう。

• 質屋
• 生命保険の契約者貸付制度
• ゆうちょ銀行の自動貸付
• 証券担保ローン

質屋なら生命保険やゆうちょ銀行の貯金などが無くても利用しやすく、早急にお金が手に入ります。

なるべく周りに隠して借りたい

周りにバレずにお金を借りるなら、在籍確認や送付物もない借り方が最適です。

申し込みの際には隠せても、財布に入れているカードによって借り入れがバレることもあるため、カードレスのローンを選びましょう。

生活費の不足を工面したい

生活費が足りずに工面したい場合、働いていて安定した収入を得ている人は無利息期間があるカードローンが便利です。

給料が入ってすぐに返済すれば、利息0円で借入ができます。

失業している場合や無職の方は、国の制度を利用してお金を借りる方法を探してみましょう。

遊びや交際費のために今日お金を借りたい

遊びや交際費のために今日お金を借りたい場合、なるべく早く借りたいなら消費者金融から借り入れをしましょう。

急いでいる際はアイフルがおすすめ。

審査時間がWEB申込なら最短20分で、インターネットで申し込んだのちに電話を入れることで優先的に審査を開始してもらえます。

大手消費者金融ならどこであっても1時間以内の借り入れが可能なので、今日中に借りたい場合は消費者金融がおすすめです。

どちらも知人や会社にバレずに借りる方法ですが、どうしても糸口が見つからないのであれば、いさぎよく知人や会社から借りる方がよいでしょう。

お金を借りる最終手段！緊急であれば交番・知人・親から借金をする

どこからもお金を借りられないとなれば、友人などの知人や親にお願いするしかありません。

簡単な方法に思えますが、返済できないと一気に信頼を失ってしまうので、知人や親でも借用書を必ず作成しましょう。

借用書には、貸し借りした人の名前・理由・金額・日時を記載し、署名と捺印をします。

また親からお金を借りる場合は、贈与税の課税対象となっている110万円を超えないように借りるのがおすすめです。

親や知人等から110万円（非課税控除枠）を超える「贈与」を受けた際は、借りた本人が申告する義務があります。

また、利息付きで返済をした場合は、親もしくは知人（お金を貸した人）が利息による所得について所得税の申告義務を負います。

従業員貸付制度を利用して会社からお金を借りられる

親も知人も頼ることができない場合、勤務先によって会社からお金を借りることができます。

企業には「従業員貸付制度」という制度があり、従業員がトラブルに巻き込まれたり、やむを得ない事情でお金が必要となったりしたときに、会社として貸し出しできます。

すべての企業が導入しているわけではなく、福利厚生として取り入れていることがあるため、どうしてもお金が必要な場合は勤務先に聞いてみるのもひとつの選択肢です。

返済は給料から天引きになることが多く、一般的に年利2～4％程度です。

勤務先の規定によって条件が異なり、正社員以外は対象でない、役職によって限度額が異なるなどのケースもあります。

また緊急でお金を借りたい場合であれば、交番で警察官から借りることができます。

緊急時は「公衆接遇弁償費」を利用して警察官からお金を借りることができる

財布が盗まれた、急病人の救護に必要、など緊急事態で手持ちのお金がなく、お金を借りたいとき、交番で警察官から借りることができます。

「公衆接遇弁償費（こうしゅうせつぐうべんしょうひ）」と呼ばれる制度で、やむを得ない事態にのみ利用することができます。

借りることができるお金は、必要最低限の交通費や救護費用のみとなり、1,000円が上限と定められています。

また利用できる自治体が限られており、全国どこの交番でも借りることができない点は注意が必要です。

お金を借りる上で避けるべき借り方とは？

今まで紹介したたくさんの方法からわかるように、融資を受けるには審査や担保が必要な場合が多く、本当にお金を借りることができるのか不安に感じている方も多いはず。

さらに、特に急いでいる場合、判断能力が鈍り、違法な機関に頼ってしまいがちです。

お金を借りる前に、確実に避けるべき借り方を挙げてみました。

違法な機関でお金を借りると危険な目に合う

漫画や映画でも一時話題になる違法機関は、出資法違反をしている金融業者を指します。

特徴として挙げられるのは、信じられないほど高額な利率でお金を貸している点。

その代わり、多重債務を繰り返している人でも、審査なく、お金を借りることができます。

その条件をいいことに、様々な手を使って勧誘してくるので注意しましょう。

特に過去に消費者金融で借り入れを行ったことがあったり、多重債務者、債務整理を行ったことがあったりなどそれらに該当する人は要注意。

最近ではそういった知識に疎い人を狙った業者も増えています。

給料ファクタリングの違法業者に注意が必要

給料ファクタリングとは、給料日前にファクタリング会社から融資を受ける仕組みです。

給料の額面から手数料分を引いた現金を借りることができ、給料が入ったらそこから返済する方法をとっています。

勤務先を介さないため、職場にバレる心配なく融資を受けることができるのが人気の秘訣です。

給料ファクタリングで恐ろしいところは、貸金業法に当てはまらないというところ。

20～40％の手数料を儲けとしており、中には40％以上の手数料を取る違法業者もあります。

しかし、2020年3月6日に金融庁が給料ファクタリングは貸金に当たると発表しました。

この発表によって貸金業法に適用される可能性があります。

X（旧Twitter）などの個人間融資はトラブルの元

近年増えているのが、X（旧Twitter）での個人間融資です。

「#お金を借りたい」「#お金に困ってます」「#即日融資」などのハッシュタグに対して返答してくれる人がいても、違法の可能性が高いです。

またX（旧Twitter）に投稿することで、違法業者に個人情報が流れてしまう危険性も。

見返りなくお金を融資してくれる人は存在しません。暴利でお金を貸してきたり、トラブルに巻き込まれたりする可能性があるので、X（旧Twitter）での貸し借りはやめましょう。

個人間融資であっても、その内容によっては「貸金業法違反」に該当してしまう場合があります。

X（旧Twitter）などを介して融資を受けると、トラブルの元となるので注意しましょう。

(参考：金融庁｜SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！)

お金を借りる前に知っておきたい疑問を解決Q&A

初めてお金を借りる人は、どのように借りるのか借り方に不安を感じている人も多いはず。

ここでは借り方に関する、よくある疑問や不安を解決していきます。

とにかく早急にお金を借りるには？最速で借りる方法はどれ？

お金を最速で借りる方法は以下のとおり。

• 質屋を利用する：最短15分
• 消費者金融カードローン：最短30分以内
• クレジットカードのキャッシング：その場で借入可能
• 家族や友人から借りる：その場で借入可能

早急にお金を借りたい人は、即日融資対応の「消費者金融カードローン」がおすすめです。

消費者金融は即日の借り入れができることに加えて、スマホがあれば近くのATMで借りることができたり、ローンカードの到着を待たなくてよかったりと、早く借りることに特化しています。

質屋は借りられる時間は早いですが、担保となる商品がないと借り入れできません。

またクレジットカードのキャッシングも、キャッシング枠が付帯しているクレジットカードでなければ借り入れはできません。

無職でもお金を借りることはできる？

審査なしの方法を選ぶことで、無職でもお金を借りることができる可能性は高くなります。

無職が借りられる例としては下記のとおり。

• 質屋に品物を預ける
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• 銀行の自動貸付を利用する
• 親や友人に借りる

無職が借りるには、審査なしの代わりとなる担保や契約がないと借りることができません。

多くのカードローンでは、申込条件に「安定した収入」を記載しているため、完全に無職で働いていない状態では審査に通るのは難しいと頭に入れておきましょう。

即日にお金を借りる対応をしている方法は？

お金を借りる方法の中で、即日融資に対応している方法は少ないです。

即日、手軽に借り入れしたいとなると「消費者金融」が最速で借りることができます。

また担保になるものを持っているなら「質屋」の利用で最短15分～1時間ほどの時間でお金を借りることができます。

銀行のローンは法律上、即日融資に対応することができないため注意が必要です。

お金を借りるとどれくらい金利がかかる？

カードローンを利用した際の金利の上限は、およそ年14.0％～18.0％です。

借りる場所によって金利が変更するため、長期間の返済を見込んでいる場合は注意しておきましょう。

無利子で借りることができる方法には下記のようなものがあります。

• 公的制度を利用する
• 消費者金融の無利息期間を利用して一時的に借りる

借り入れにはどんな書類が必要？

ローンの審査に申し込むのであれば、下記のような書類が必要となります。

• 本人確認書類
• 収入証明書

多くの場合、顔写真付きの本人確認書類を持っていれば申し込みできますが、1社で50万円以上借りたいときや複数社で100万円以上借りている場合は、収入を証明する書類が必要なことも。

カードローンによって必要になる書類が異なるため、事前に確認を行ってから申し込みましょう。

土日にお金を借りることはできる？即日融資を受けるには何をする？

土日でも即日融資は受けることができます。土日に即日融資を受けるためのポイントは、以下の通り。

銀行カードローンは即日融資に対応できないので、土日に即日融資を受けるのであれば土日でも審査を行っている大手消費者金融を選択しましょう。

審査可能時間は下の表の通りです。

大手消費者金融の審査可能時間

審査可能時間間際に申し込むと審査が完了しないまま営業が終わってしまうため、余裕を持って申し込みすることが大事です。

土日に自分の勤務先が休みの人は、在籍確認に注意が必要です。

土日の在籍確認の対応方法には、以下の3つを考えることができます。

• 電話以外の申し込み方法がある消費者金融を選ぶ
• 申し込みを少額にして在籍確認を後回しにしてもらう
• 借入先に相談して別の方法に変更してもらう

アイフルは原則電話連絡をしないため、アイフルは選択肢の１つとなります。

SMBCモビットのWEB完結申込であれば、原則電話での連絡がありません。

契約が済んだとしても借り入れができないと困るので、振り込みで融資を受ける場合、土日でも振り込みに対応できる金融機関の口座を持っているとよいでしょう。

スマホATMなら、土日でも手軽に借りることができるのでおすすめです。

お金を夜間に借りたいときはどうするのがいい？

夜間は審査が対応していないので、新規の申し込みをして借り入れをするのは難しいのが実状です。

夜間にお金を借りたい際に利用できるのは、下記の2つの方法です。

夜間にカードローンへ新規申込をしたとしても、審査結果が出るのは早くても翌朝になってしまいます。

お金が必要になりそうな際は、早めにカードローンを契約しておくのがよいでしょう。

収入証明書類なしで免許証だけでもお金を借りることはできる？

借入希望額が低い場合は、免許証だけでもお金を借りることができる可能性があります。

消費者金融では、以下に該当する場合は収入証明書類の提出が必要になります。

上記以外でも、申込先の業者が必要だと判断した場合、収入証明書類の提出が求められることもありますが、少額融資は収入証明書類の提出を求められずに借りられるケースがほとんど。

銀行カードローンは、50万円以上の申込の場合、収入証明書類の提出が必要になります。

免許証だけでお金を借りたい人は、定められた金額を超えなければ収入証明書類の提出の必要がない借入先を選んで、低めの希望額で申し込みましょう。

お金を借りるポイントをおさらい！お金を借りたいなら計画的に利用しよう

最後にお金を借りるうえで大事なポイントをおさらいしておきましょう。

今、自身の条件でどのくらい借りることができるのか不明な場合は、診断コンテンツを利用してみるのもおすすめです。

自分は借り入れできないと思っていても、実は借りることができるかもしれません。

お金を借りる方法は様々ありますが、借りるからには返済の義務が生まれます。無理をしない程度で計画的に利用しましょう。