アルバイトがお金を借りるならカードローン!仕事が決まったばかりでも借りやすい

アルバイトがお金を借りられるカードローン

お金を借りる際、アルバイトだと正社員より条件が厳しいのではないかと不安な人も多いのではないでしょうか。

結論からいくと、アルバイトでも安定した収入があれば、お金を借りることは可能です。

「アルバイトの仕事を始めたばかりでも審査に通る?」
「フリーターだけどいくらまで借りられる?」

この記事ではそういった不安や疑問に答え、アルバイトがお金を借りるにはどういった条件があるか?

仕事を始めたばかりでも借入できるカードローンはどれか、紹介します。

どのカードローンを選べばいいのか迷っているアルバイトの人は、ぜひ参考にしてみてください。

アルバイトでも借りられるカードローン
  • スマホだけでバイトのついでに借りられるプロミス
  • アルバイトでも年数に関わらず申し込めるアイフル
目次

アルバイトがお金を借りるのに向いているカードローンはどこ?

アルバイトを始めたばかりでも借りやすいカードローンは以下の5つです。

アルバイトがお金を借りる際、正社員に比べるとどうしても審査で不利になってしまうため、少しでも審査に通りやすい会社を選ぶのが重要になります。

特にアルバイトとして仕事が決まったばかりでお金を借りたいときは、仕事を始めたばかりでも借りれるカードローンを選びましょう。

大手消費者金融の審査通過率のデータを参考に、働き始めのアルバイトでも審査に通りやすいカードローンを調査してみました。

サービス名 新規成約率
プロミス 40.7%
アイフル 37.5%
レイク 36.8%

(参考:四半期データブック|SBI新生銀行月次データ|SMBCコンシューマーファイナンス月次データ|アイフル)

審査通過率は30~40%程度が平均で、特に高いのはプロミスの結果になりました。

「まだアルバイトを始めて1ヶ月ほどしか経っていない…」「仕事を始めたばかりで審査に通過するか不安」といった人は、成約率が高い消費者金融を選びましょう。

アイフルは直近の通過率こそ下がっていますが、過去には40%を超える通過率だったこともあります。

銀行系に属さない自社基準での審査を行っているため、半年以上アルバイトとして働いている実績がある人や、審査に自信がある人はぜひアイフルも検討してみましょう。

プロミスはアルバイトでも即日融資OK

プロミス公式サイトをキャプチャした画像
項目 詳細
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
融資時間 最短3分※1
金利 4.50~17.80%
融資額 1~500万円
無利息期間 30日間※2

プロミスは、アルバイトでも申し込みから最短3分※1で融資を受けられます。

法律で成人年齢が引き下げられたのに伴って利用可能な年齢が18歳からに変更され、18歳・19歳のアルバイトでも借りられる可能性があるのもメリット。

アルバイトでも審査の上で契約できると公式サイトに明記されている点でも、安心です。

スマホから簡単に申し込みできるので、急いでお金を用意したい人や、外出先でお金が足りなくなったときでも気軽に利用可能。

バイト先の近くにコンビニがあれば、バイトに行く前やバイト帰りにも簡単に借入・返済ができます。

※1 申込時間や審査によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスは原則職場への在籍確認がないから気付かれづらい

アルバイトの人が借りる際に問題になりやすいのが、カードローンに申し込んだ際に収入の裏付けを取る目的で職場に電話をかける在籍確認です。

アルバイトに電話がかかってくる状況があまりなければ、不自然に思われる可能性もあるでしょう。

プロミスでは原則として職場に電話がありません

審査の結果によって電話による確認が必要と判断されれば電話がかかってきますが、問題がなければ電話なしで契約が可能です。

バイト先の近くにコンビニがあれば、バイトに行く前やバイト帰りにも簡単に借入・返済ができます。

30日間の無利息期間※1は初めての借り入れから適用されるので、お得に借りられるのもメリットです。

※ 30日間無利息の適用には、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※ 事前審査結果の確認後、本審査が必要となります。
※ 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

アコムはバイトでも最短20分で審査結果がわかる!

アコム
項目 詳細
融資時間 最短20分
金利 3.00~18.00%
融資額 1~800万円
無利息期間 最大30日間

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの審査も業界屈指の審査・融資スピード。
30日間の無利息期間や、最大800万円まで借入可能な限度額などサービスが充実しています。

アルバイトでも安定した収入があれば、契約が可能と案内されているため安心です。
アコムは返済に対する配慮があるのもおすすめのポイントです。

「今月はアルバイトになかなか入れなくていつもの返済額では厳しい」と感じたときにアコムに相談すれば、一時的な返済額の引き下げにも応じてくれます。

一時的な約定返済金の減額も可能です
「今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しい・・・」そんなとき、一時的に利息以上の最少額でのご返済も可能です。
※最少返済金額でのご入金は約定返済金額に満たない金額のため、返済金額合計および返済回数が増加する場合があります。(引用元:アコム│ご返済のポイント

アルバイトで審査が不安な人は、アコムの公式サイトにある「3秒診断」を利用しましょう。
年齢、年収、他社の借り入れ状況など3つの項目を入力するだけで、すぐに簡易診断を受けられます。

簡易的な診断で実際の審査結果と同じになるとは限りませんが、目安として利用可能です。

アイフルはアルバイトでも審査に通りやすい

アイフル画像

項目 詳細
融資時間 最短18分
金利 3.00~18.00%
融資額 1~800万円
無利息期間 最大30日間※初回の人

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

アイフルはアルバイトでも比較的借り入れしやすい消費者金融です。

公式サイトでも「現在働いている状況ならば申し込める」と記載があり、勤続年数や収入による規定はありません
職種別にみると、アイフルの利用者のうち22.4%はパート・アルバイトです。

実際に借り入れをしているアルバイトも多くいる、申し込みやすいカードローンです。

アイフルでは原則電話連絡がなく、在籍確認が不安なアルバイトにもおすすめ。

大手消費者金融の中で唯一、100万円以上借りたい人向けのローン商品を用意しているため、アルバイトながら多額の借り入れが必要な人も申し込んでみる価値はあります。

土日・祝日でも審査を受け付けていて、いつでも申し込み可能。アルバイトで忙しくても、空いた時間に手続きができて便利です。

またアイフルはアプリをカード代わりにATMから借り入れができるため、カードがなくてもバイトの行き帰りに手軽に借り入れができます。

電話やチャットによるサポートも充実していて、初めてお金を借りる人でも安心です。

アルバイトでも借入可能な三井住友カードのカードローン

三井住友カードのカードローンのキャプチャ

項目 詳細
金利 1.50~15.00%
融資時間 最短5分
無利息期間 最大3ヵ月
借り入れできる時間 原則24時間対応


※ 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※ 最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00~19:30

満20歳以上~69歳以下で安定収入のある人なら、三井住友カードのカードローンで借り入れができます。

三井住友カードのカードローンなら、カードレスで最短5分で借り入れできるのも特徴のひとつ。

金利が年18.00%程度の他の大手消費者金融と比べて低金利で借り入れができるため、借入時の負担が少なく済むのも嬉しいポイント。

例えば10万円を借りて1年間で返済する場合、利息の差は以下のようになります。

利息額
消費者金融(年18.00%) 10,000円程度
三井住友カードのカードローン(年15.00%) 8,300円程度

(参考:E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション)

アルバイトで収入を得ている人にとって、1,700円程度の利息の差は大きいでしょう。

延滞なく返済を続けると最大1.2%の金利が引き下げられる

三井住友カードのカードローンでは、返済に遅れがない場合に1年間で0.3%、最大1.2%金利が引き下げられます。
長期間利用すればよりお得になる仕組みは、利息を節約したいアルバイトの人におすすめ。

返済日や返済金額を選べるので、アルバイトの給与振り込みの日に合わせた返済も可能です。

ただし三井住友カードのカードローンは、学生は申し込みの対象になっていません。

アルバイトをしている学生は、別のカードローンを検討しましょう。

働き始めすぐでも申し込みできるレイク

レイクの公式キャプチャ
項目 詳細
融資時間 Webで最短25分融資も可能※1
金利 年4.5~18.0%※2
融資額 1~500万円
無利息期間 最大180日間※3

レイクは、アルバイトでも申し込んですぐの融資に対応しています。

安定した収入があればいいので、正社員でなくても問題なく利用可能です。

勤務日数は関係なく、アルバイト先に在籍しており、収入が見込めれば申し込みできるのがメリット。

働き始めて1ヶ月以内の人は、レイクへの申し込みがおすすめです。

24時間いつでもWeb申し込みできるから急ぎで借りたい人にも向いている

レイクは、Webから24時間いつでも申込可能で、深夜までのバイトでも、バイト終了後に思い立ったタイミングで申し込みできます。

Webから21時(日曜日は18時)までに契約できれば、最短25分で当日中の融資も可能

バイト後の飲み会や急病など、思わぬタイミングの出費にも対応できます。

また、レイクは最大180日間無利息で借り入れできるのも嬉しいポイント。
お金が不足しがちなアルバイトの人でも、返済時の負担を抑えられます。


※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1 審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※2 貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります
※3 Webにて初めてのお申込みで60日無利息
※3 初めてなら初回契約日翌日から無利息
※3 無利息期間経過後は通常金利適用
※3 30日間無利息(借入全額)、60日無利息、180日間無利息(借入額の5万円まで)の併用不可
※3 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※3 契約額1万円~200万円まで
※3 借入額5万円までが対象

≪貸付条件≫
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります
ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類:運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人:不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
※日本貸金業協会会員第000003号
※電話番号:0120-09-09-09

あなたにぴったりのカードローンを診断!

あなたにぴったりの
カードローンを診断!

アルバイトがお金借りる審査を受けるときに重要な項目2つ

履歴書の写真

カードローンを申し込むと、金融機関は返済能力があるかどうかのチェックをします。

その際確認する情報は、申し込み時に入力した情報や個人の信用情報が元になっています。

主に見られる項目はこちら。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤務形態、勤続年数
  • 住居の状況(持ち家or賃貸など)
  • 家族構成
  • 他社の借り入れ状況、金額など

この中でもアルバイトの人が審査を受ける際に、特に重要な項目を2つ解説します。

安定した収入があるかどうか

多くの金融機関で、審査の際に最も重要視されているのが「安定した収入があるか」という点です。

金融機関では貸し倒れのリスクを防ぐために、返済能力がないと判断した人にはお金を貸さない仕組みになっています。

安定した収入の対象になるのは、毎月一定の収入を得ている場合です。

消費者金融のカードローンは審査基準がやさしい傾向にあるため、毎月給料がある人は正社員やアルバイトといった雇用形態を問わず、審査に通りやすいです。

反対にアルバイトを始めたばかりなど、勤続期間が短いと審査に通るのは厳しい傾向にあります。

目安としては3ヶ月、最低でも1ヶ月はアルバイトを続けてから申し込みするのがおすすめです。

満18歳以上であるかどうか

ほとんどの金融機関でお金を借りるための条件には「満18歳以上」があります。

2022年4月に民法が改正される以前は、未成年とされていた18歳・19歳が借り入れできるのは一部の学生ローンのみでした。

成人年齢が18歳に引き下げられてからは、借入先の選択肢が広がっています。

ただしすべての借入先で18歳から借り入れが可能になったわけではなく、以前と同様に20歳以上を融資の対象としているケースも。

上記で紹介したアルバイトが借りやすいカードローンは何歳から利用できるのか、確認しましょう。

利用可能な年齢 カードローン
18歳以上 ・プロミス
20歳以上 ・アイフル
・アコム
・三井住友カードのカードローン
・楽天銀行スーパーローン
・PayPay銀行カードローン

18歳以上で、アルバイトで毎月収入を得ていても、高校生はお金を借りられないので注意しましょう。

法律の改正に伴って未成年の年齢が17歳以下に引き下げられたため、未成年の借り入れは不可能だと言えます。

アルバイトはネット銀行のカードローンを利用するとお金を借りやすい傾向にある

消費者金融に抵抗がある人は、銀行カードローンを利用する手段もあります。
銀行は融資までに1週間ほどかかり、審査が厳しい一面も。

しかし低金利でお金を借りられるので、長期間の借り入れに向いています。
アルバイトの人が銀行カードローンを使うのであれば「ネット銀行」がおすすめ。

ネット銀行は銀行カードローンの中でも審査に積極的で、アルバイトの人でもお金を借りやすい傾向にあります。

楽天銀行スーパーローン
※優遇審査に関して一部例外あり
項目 詳細
融資時間 最短翌日
条件 日本国内に居住の20歳~62歳

①満年齢20歳以上62歳以下(※1)
②日本国内に居住している人(外国籍の人は、永住権または特別永住権をお持ちの人)
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある人、または、専業主婦の人
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる人 (※2)
金利 年1.90~14.50%

※1 但し、パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

楽天銀行スーパーローンは1万円からでも気軽に借り入れできる、ネット銀行のサービスです。

10万円以内の借り入れの場合、毎月の返済は2,000円からとなるので、収入が少ない人でも利用しやすいため、銀行カードローンの中でも申し込みしやすいのが特徴。

ただし銀行カードローンは即日融資が不可能で、無利息期間を設けているところも少ないです。
短期間だけ少額の借り入れをする人には消費者金融が向いているので、自分にあった借り入れ方法を選びましょう。

PayPay銀行カードローン
PayPayカードローンのキャプチャ
項目 詳細
融資時間 最短翌日
条件 申し込み時に20歳~70歳未満
金利 1.59~18.00%

PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンとしては珍しく最大30日間の無利息特約があるネット銀行のサービスです。

アルバイトでも申し込みが可能と公式サイトに明記されていて、アルバイトでも申し込みやすいのが特徴。
PayPay銀行の口座の作成が必須ですが、キャッシュカードで借り入れができるメリットがあります。

PayPay銀行カードローンは返済額の決め方が特徴的で、以下のコースから自分の都合に合わせて選択可能です。

コース 特徴 10万円借りた場合の返済額
ゆとりコース 毎月の返済額の負担が少ない 借入残高により1,000円または2,000円
標準コース(A) ゆとりコースより返済額が多く早めに返済できる 3,000円
標準コース(B) 返済額が多く短期間で返済できる 10,000円

アルバイトであまり収入が多くない場合は「ゆとりコース」を選んで返済すると、返済の負担が少なくおすすめです。

アルバイトがお金を借りるなら消費者金融が向いている

数あるお金借りる方法の中でも、アルバイトがお金を借りるのに向いているのは「消費者金融」です。

消費者金融のカードローンを申し込む際、審査基準となるのは、毎月一定の収入があるかという点。

銀行カードローンのように年収を重視されるわけではないため、アルバイトでの収入が少しでもあれば審査に通過する可能性が高くなります。

日本学生支援機構(JASSO)が行っている「学生生活調査結果」によると、大学生のアルバイト平均年収は40.7万円とのデータが出ています。

平均年収である40万円で「アイフルの1秒診断」を行ってみると「ご融資可能と思われます」との結果が出ました。

※他社借入なしの場合

月3万円程度の収入があれば、消費者金融でお金を借りられる確率は高くなります。

アイフルは利用者に関するデータを公表しており、職種別に利用者の割合の確認が可能です。

公表されている以下のデータを見ると、アルバイトでも借りやすい事実がわかります。

職種 利用者の割合
アルバイト・パート 22.4%
正社員 61.8%
社長・代表者 7.6%
嘱託社員 5.2%
期間契約社員 3.0%

(参考:アイフル│こんなお客様にご利用いただいています)

アイフルでは実際にアルバイトやパートの人が多く借り入れをしています。

正社員の利用者が多く見えますが、もともと正社員の方が割合が多いため、アルバイトやパートだと借りにくいわけではありません。

厚生労働省の調査によると、2021年の雇用形態別の人数の割合は以下の通りです。

人数
正規の職員・従業員 3,555万人
パート・アルバイト 1,455万人

(参考:厚生労働省│労働力調査)

正社員の人数は、パート・アルバイトの約2.5倍です。

アイフルで借り入れをしているパートやアルバイトの22.4%を2.5倍すると56.0%程度で、正社員の61.8%に近い数字になります。

消費者金融では、パートやアルバイトだからといって不利になるわけではありません。

アルバイトは借り入れの審査に通りやすい?職業別に解説

アルバイトで生計を立てている人は、会社員と比べると審査に通りにくいと思われがちですが、実際はどうなのでしょうか。

こちらは職業別に審査に通りやすい、通りにくい項目をまとめたものになります。

審査に通りやすい職業
◎ 公務員
◎ 会社員(上場企業)
○ 会社員(中小企業)
○ アルバイト

審査に通りにくい職業
△ 自営業
△ フリーランス、個人事業主
△ 農業、漁業
△ 水商売
× 専業主婦

アルバイトの人は、意外にも比較的審査に通りやすい傾向にあります。
特に気軽な利用を強みにしている消費者金融のカードローンは、雇用形態にかかわらず、一定の収入と勤続期間さえあれば審査に通る確率が高いです。

ただし大手銀行のローンでは、収入が安定しておりボーナスも大きい、公務員や上場企業の会社員が審査で有利になります。

反対に収入が安定しないとされている自営業やフリーランス、水商売などの職業は審査で不利になることが多いです。
また本人に収入がない状態の専業主婦や無職にあたる人は、基本的に金融機関での借り入れはできません。

どうしても生活に困っていてお金が必要な場合は、国からの借り入れや無職がお金を借りる方法を利用しましょう。

日雇いのアルバイトだと審査に通りにくいこともある

アルバイトの中には、1日だけ雇われて働く日雇いのバイトもあります。

日雇いのバイトには働いたその日に給料がもらえる、自分の都合のいい日に働けるなど様々なメリットがありますが、お金を借りる際には不利になる傾向があります。

金融機関が審査する際に重視するのは「継続的な収入があるかどうか」という点です。

どうしても日雇いのアルバイトは、長期間同じ職場で働く人に比べると、収入が安定しないと判断されがちです。

審査が不安な人はこれらのコツを試してみましょう。

  • まずは10万円までの少額の借り入れにする
  • 過去数ヶ月分の給料明細を提出する
  • 登録会社がある場合、申し込み時に記入する

また審査が厳しい金融機関を選ばないよう注意しましょう。

借り入れが認められない上に、審査に落ちた記録が残りさらに審査落ちしやすくなるリスクがあります。

短期バイトでお金を借りるなら登録制アルバイトがおすすめ

短期バイトでお金を借りるなら、登録制アルバイトがおすすめです。

登録制アルバイトとは、バイト紹介サイトに登録して登録先の会社が抱えている案件から働き先を選ぶ働き方を言います。

通常は自分でバイト先を見つけて選考を通して採用されますが、登録制アルバイトなら選考は必要ありません

一般的な短期アルバイトの場合、近々収入が途絶えるのがわかっているため審査上不利です。

登録制アルバイトなら所属先があり、今後も継続して収入を得るだろうと判断されやすいのがメリットで、審査に通る可能性を高められます。

短期の働き方のうち日雇いは禁止されていますが、登録制アルバイトは例外の扱いで禁止されていません。

以下の場合は例外となり、短期でのアルバイトも可能です。

  • 60歳以上である
  • 雇用保険の適用を受けない学生である
  • 副業として日雇いで従事している
  • 主たる生計者ではない

(参考:厚生労働省│労働者法が改正されました)

学生や主たる生計者ではない人など条件に当てはまる人で、バイトの期間が理由でカードローンの審査が不安な場合は、登録制アルバイトも検討しましょう。

アルバイトでも他社での借り入れが多いと審査に通らない

すでに別の会社で借り入れをしており、年収の3分の1ほど借入額がある人は審査に通らないケースが多いです。

特にアルバイトでの収入が低い人は、お金を借りる機関を1~2つに絞りましょう。

また他社で延滞を繰り返している人も要注意です。

ローンやクレジットカードへの支払い履歴は、CICJICCといった信用情報機関が管理しています。

会社単位ではなくすべての金融機関が共通で確認できるデータとして残るので、返済日は必ず守りましょう。

信用情報に傷をつけると、住宅や車のローンを組めなくなるなど、将来大きなお金が必要になったとき困ってしまいます。

金融機関で借りられる金額は、「総量規制」という法律で決まっています。

総量規制を説明するイラスト

総量規制は利用者を、返済能力を超える過度な貸付から守るための法律です。

これによって、年収の3分の1以上の借り入れはできないようになっています。

総量規制を知っておくと毎月のアルバイト給料から、上限金額を計算できます。

月収 年収 上限額
1万円 12万円 4万円
5万円 60万円 20万円
10万円 120万円 40万円
15万円 180万円 60万円
20万円 240万円 80万円

ただし実際の限度額は審査によって異なるので、年収の3分の1ギリギリまで借りられない場合もあります。
正確に借りられる金額を知りたい人は、まずは一度審査を受けてみるのがおすすめです。

初めて申し込みをしたところで、年収の1/3(総量規制いっぱい)まで借りられるケースは、ほぼありえません。
まずは少額で契約を締結し、返済を繰り返せば「信用」が積み重なり、最終的に年収の1/3程度まで借りられるようになるでしょう。

ただし、「借りられるから返済できる」ではありません。しっかりと返済計画を立て、必要なときにのみ借入をするようにこころがけてください。

アルバイトでもお金を借りられた人の体験談

「アルバイトだけど本当に審査に通るのか?」
「いくらくらいまで借りられる?」

初めてお金を借りるアルバイトの人は、上記のように様々な不安があります。

SNSを見ると、実際にアルバイトをしていても借り入れに成功した数々の口コミがあるので紹介します。

アルバイトを始めて1週間のときアコムに申し込みをして、審査に落ちました。
でも2ヶ月後にもう1度申し込みしたら、30万円の限度額で借り入れができて助かりました。
(30代男性/アルバイト)

審査の申し込みは、アルバイトを始めてすぐではなく、ある程度勤務してからにするのがおすすめ。

1日でも勤務していれば借り入れできると表記しているサイトもありますが、実際にはあまりにも勤続期間が短いと、審査に通らないケースが多いようです。

お金に困っていると友達に相談したときに「無人契約で簡単に借りれる」と言われたので始めて利用しました。

無人機で申し込んで、バイト先の在籍確認も済んで、その日のうちに必要だった20万円を借りられました。

ちなみにその友達から借りられたのですが、信頼関係にヒビが入るのがイヤだったのでやめました…。
(20代女性/アルバイト)

こちらも、アルバイトでも即日融資を受けられたケースです。

また友達などの、個人間でお金を貸し借りするのは控えておきましょう。

高額な金額は借りられない上に、関係が悪くなりトラブルに発展するリスクがあります。

中小企業に勤めていて年収がボーナス込みで450万円ほどですが、すでにアイフルで40万と銀行カードローンで30万借りています。

今回で3社目のカードローンでしたが、無事30万円の融資を受けられました。
(30代男/会社員)

こちらはアルバイトの人の例ではありませんが、複数の金融機関で借り入れに成功した例です。

すでに他社で借り入れがあった場合でも、総量規制の範囲内(年収の3分の1)であれば審査に通過するケースがあります。

仕事が決まったからすぐにお金を借りたいけれど可能?

アルバイトの仕事が決まったからすぐにお金を借りたいと思っても、実際に仕事を始めるまでは借入ができません
仕事を始めていなければ、収入を得ているとは言えないからです。

仕事が決まっていても、何らかの理由で働けなくなる可能性もあります。
カードローンは総量規制によって年収の3分の1までしか融資ができません。

仕事を始めていないと収入が0とみなされ、借り入れができないルールです。
仕事が決まった段階では在籍確認ができないのも、審査に通らない理由の一つ。

実際にアイフルでは、無職の場合は契約できず仕事を始めた後で申し込みができると案内されています。

Q.無職でも契約は可能ですか?
A.無職や年金のみの場合はご契約いただけません。
お仕事(パート・アルバイト可)をはじめられた後、お申込みいただけます。
引用元:アイフル│よくあるご質問

アコムでも「内定段階でも契約できるが、アルバイトなどで収入を得ている必要がある」と述べているように、働き先が決まっただけでは借り入れができません。

カードローンに申し込むなら、実際に働き始めてからにしましょう。

アルバイトが審査に通りやすくなるためのポイントは?

アルバイトが審査に通りやすくなるためのポイントは、以下の通りです。

  • 年収に合わない高い借入額は希望しない
  • アルバイト先で在籍確認ができるようにする
  • 申込内容は正確に入力する
  • 待てるならしばらく待った方が勤続年数の関係で有利になりやすい
  • どうしても急ぐ場合はフリーダイヤルに相談してみる

それぞれについて詳しく確認しましょう。

年収に合わない高い借入額は希望しない

アルバイトが借り入れをする際には、年収に合わない高い借入額を希望しないようにしましょう。

総量規制の関係でカードローンでは、年収の3分の1を超える借り入れができません
年収の3分の1を超える金額で希望すると、法律の関係で審査に通らなくなります。

総量規制は貸金業法という法律に定められていて、守っているのは貸金業者です。
貸金業者に分類されない銀行カードローンは貸金業法の影響は受けませんが、返済できないお金を貸さないために原則年収の3分の1を超える金額は貸しません。

高い借入額を希望しても、契約額を下げて対応してくれるケースもあります。

しかし借入希望額の記入は希望を聞くのとともに返済計画も確認しているため、年収に対して高すぎる金額を希望すると返済計画が立てられていないとみなされる可能性も。

年収の3分の1を目安として、低い割合になるよう計算して希望額を決めましょう。

アルバイト先で在籍確認ができるようにする

アルバイトが審査に通りやすくするには、アルバイト先で在籍確認ができるか確認しておくのもポイント。

正社員と違ってアルバイトは誰が働いているか把握されていないケースもあり、「そのような人はいない」と言われて在籍確認が失敗する可能性もあります。

在籍確認が上手くできなければ、収入の裏付けが取れず審査に通りません。

在籍確認の対策法は、以下の3つです。

  • 原則電話での在籍確認がないカードローンを選ぶ
  • 勤務先に「クレジットカードを作る」と伝えて電話に対応してもらう
  • 在籍確認の相談に乗ってくれるカードローンを選ぶ

原則電話での在籍確認なしのカードローンを選べば、電話なしで借り入れできる可能性が高くおすすめ。
ただし審査上必要と判断されたら電話がかかってくる点に注意が必要です。

相談できそうな職場の場合は、「クレジットカードを作る」と伝えて電話に対応してもらう方法もあります。
自分で電話に出られなくても、働いていると確認できれば問題はありません。

また書類の提出などの方法で電話を避けられる場合があります。
書類の提出で在籍確認をしてもらうには、働いていると証明できる給与明細書や源泉徴収票の提出が必要です。

給与明細書がないと証明できないので、給与を受け取ってから申し込みましょう。

申し込み内容は正確に入力する

アルバイトが審査に通りやすくするには、申込内容を正確に入力しましょう。
間違いがあると正しく審査ができず、確認作業が必要になります。

確認が取れれば審査を進めてもらえるケースもありますが、間違いが多いと意図的に嘘を書いているのか、間違えただけなのかわかりません。
間違いが多いと嘘をついてお金を借りようとしていると判断され、信用を失って借り入れができない可能性もあります。

電話番号を間違えて入力すると、本人確認や在籍確認ができません。
審査の妨げにならないよう、一つ一つ確認しながら申し込みフォームに入力しましょう。

予測変換を誤って押してしまい、入力の間違いが起きないようにも注意が必要です。

待てるならしばらく待った方が勤続年数の関係で有利になりやすい

待てるなら、アルバイトを始めてしばらく待ってから申し込んだ方が、有利になりやすいのでおすすめ。

カードローンの審査では安定収入を得ているかが重視されるため、長く働いている方が仕事を辞めにくいと判断されて有利になります。

勤続年数が短いと、書類の提出を求められたときに困るケースも。
貸金業法のルールに従うと、1社で50万円を超える場合か、複数の借入先の借入額を合わせて100万円を超える場合に収入証明の提出が義務付けられます。

アルバイトの人が少額の借り入れをするなら収入証明書類の提出は不要なケースが多いと言えますが、審査上必要と判断されたら提出しなければいけません。

在籍確認を避ける目的で書類の提出をするなら、給与明細書が必要です。

少なくとも給与明細書をもらってから、可能であれば仕事を始めてから数ヶ月待ってから申し込みをしましょう。

どうしても急ぐ場合はフリーダイヤルに相談してみる

「まだ給与明細書をもらっていないけれどどうしてもすぐに借りたい」という人は、申込前に申し込みたいカードローンのフリーダイヤルに相談しましょう。

アルバイトを始めてすぐでも借りられるか相談すれば、可能性があるか確認できます。
カードローンでは勤続年数が重視される傾向にあるため、借入先によっては勤続年数が短いと借りられません。

事前にフリーダイヤルで連絡をして借り入れが難しいとわかれば、別のカードローンへの申し込みを検討できて便利です。
申し込むよう案内された場合は、アルバイトを始めてすぐでも審査に通る可能性があると考えられます。

少しでも可能性のある所で申し込むと、審査に通る可能性を上げられます。

アルバイトが借りられるお金はいくらまで?限度額は?

アルバイトが借りられるお金は、総量規制の範囲内である年収の3分の1が限度です。

月にアルバイトで15万円稼いでいる人を例に、借りられる金額の出し方を確認しましょう。

まずは年収を出します。

年収:15万円×12ヶ月=180万円

最大で年収の3分の1の金額まで借りられるため、年収を3で割ると借りられる金額の上限がわかります。

180万円÷3=60万円

上記の例でいくと、月収が15万円の人が借りられる最大の金額は60万円です。

ただし最初から総量規制の範囲ギリギリまで借りられる例は、あまり見られません。
書類上融資ができる金額を計算できても、本当に返済してくれるかは実際に貸してみなければわからないからです。

初めての申し込みのときには、年収の3分の1よりも低い割合で申し込むのがおすすめ。
計算上は60万円まで借りられる場合でも、20万円や30万円など低い金額に抑えておく方が審査に通りやすくなります。

安定収入がある場合は総量規制の範囲で借り入れできますが、働き始めの場合は注意が必要です。
今後同じように収入が得られるとは限らないため、高額の融資をしても返せないかもしれないと思われる可能性が高いと言えます。

働き始めの人は限度額を10万円までにとどめましょう。

カードローン以外でアルバイトがお金を借りられる方法もある

アルバイトがお金を借りるカードローン以外の方法は以下の通りです。

  • クレジットカードを持っているならキャッシングできないか確認
  • 売れそうな電子機器を持っているなら質屋を利用する

それぞれについて確認しましょう。

クレジットカードを持っているならキャッシングできないか確認

クレジットカードを持っている人は、キャッシングできないか確認しましょう。

クレジットカードを申し込んだ時点でキャッシング枠を付けていれば、新たな審査なしでキャッシングができます。

キャッシング枠を付けたかどうか覚えていない場合は、以下の方法で調べられます。

  • 利用明細で確認する
  • インターネットの会員サービスで確認する

カードの申し込みの際にキャッシング枠を付けなかった場合でも、後からキャッシング枠を付けられます。

キャッシング枠を付ける際には審査が必要で、アルバイトでも安定収入があれば、キャッシング枠がつけられる可能性があります。

カード会社が指定する方法で、キャッシング枠の審査を申し込みましょう。

売れそうな電子機器を持っているなら質屋を利用する

売れそうな電子機器を持っている場合は、質屋を利用する方法もおすすめです。
質屋では持ち込んだ品物を査定してもらい、査定額の範囲内で借り入れをします。

売れそうな電子機器なら高額の査定が出やすいため、まとまったお金が借りられる点でおすすめ。

品物が担保になり、返済ができなかった場合は品物が売却される仕組みなので、万が一借りたお金が返せない場合も現金で返済する必要がありません。
返済能力に関わらず返済が可能な仕組みで借り入れをする質屋では、審査が不要です。

ただし返済ができないと品物を失うため、なくなって困る物は預けないようにしましょう。
審査なしで借りられるのがメリットの質屋ですが、利息が高くなりがちな点にも注意が必要です。

大手質屋「大黒屋」の返済シミュレーションを借りて計算すると、5万円借りて3ヶ月後に返済した場合は利息が9,000円程度になります。

(参考:大黒屋│質利息シミュレーション)

大手消費者金融の金利年18.00%で5万円借りて3ヶ月間で返済した場合の利息は、1,500円程度です。

(参考:E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション)

カードローンが利用できる場合はカードローンを利用して、審査に通らない場合に質屋の利用を考えましょう。

給料の前借りができるアルバイト先もある

アルバイトをしている人は、給料の前借りサービスでお金を調達する方法もあります。

給料の前借りとは、すでに働いた分の賃金を給料日前に請求することです。

前借り制度を導入している会社は大手企業の場合は多く、主にこのような会社があります。

  • マクドナルド
  • すかいらーく(ガスト、から好しなど)
  • モンテローザ(白木屋、笑笑など)
  • シダックス
  • アリさんマークの引越社

など

タウンワークなどの求人サイトでは、給料の前払いOKの会社に絞り込んで求人を探せるので、利用する予定のある人は活用してみましょう。

また前借り制度がない会社でも、緊急時であれば給料の前借りが可能です。

労働基準法では出産や災害など、非常時のための費用を給料日前に請求できると認められています。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
引用元:労働基準法第25条(非常時払)について

どうしてもお金が必要な場合のみですが、理由を会社側に説明すれば金利なしで正当にお金を借りられます。

目次