カードローンのおすすめ人気ランキング！満足度が高いローン10社の金利や審査通過率・融資スピードを比較

最新の調査でわかった、本当に人気があって満足度が高いおすすめのカードローンをランキングで発表します。
生活費や交際費などで足りないお金を補填する際、自由な用途で使えるカードローンは非常に便利です。

いざ申し込もうと思ったとき、どのカードローンを申し込むべきか迷う人も多いはず。
そこで実際に、カードローンで借り入れを行っている方を対象にアンケートを実施しました。

よりリアルな意見を知るために、当サイトでは直近1年間でカードローンの利用がある対象者に絞って調査しています。

まずは当サイトが厳選したカードローンのおすすめランキング10社をチェックしてみましょう。

【当サイト厳選】カードローンのおすすめランキング10社

当サイトが人気のカードローンを比較して厳選した、おすすめランキング10選は以下のとおり。

※1　お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

※タップすると口コミや特徴、キャンペーンを確認できます。
※本記事は2022年9月時点の情報をもとに記載しています。
※当サイトにおける掲載情報、順位は公式サイトの情報と調査機関が行った第三者へのアンケート結果より、客観的な視点に基づき選定しています。
＞＞掲載情報の根拠・アンケート調査概要

調査した結果、消費者金融のカードローンを選んでいる人が多い傾向でした。

大手のカードローンはスマホから24時間いつでも申し込み可能、コンビニATMからスムーズに借りられるといった手軽さから人気を集めています。

以下でカードローン会社について詳しく解説をしているので、まずは総合ランキングから満足度の高いところを見つけてみてください。

※　21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00～19:30
※2 詳しくは公式サイトをご確認ください
※3 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※3 Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※3 契約額1万円～200万円まで
※4 初めてなら初回契約翌日から無利息、無利息期間経過後は通常金利適用。
※5 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※6 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※7 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては、異なる場合もあります
※8 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※2 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

今回の調査結果で、借入経験者の満足度が最も高かったカードローンは「プロミス」でした。

プロミスはアプリだけで借り入れできるアプリローンや、瞬時に振り込んでくれる瞬フリなどのサービスが便利なカードローン。

プロミスは2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しており、皆に選ばれているカードローンであることがわかります。
参考：オリコン

契約者の声を見ると、全体的に申し込みから借り入れまでの使いやすさで評価されている傾向です。

利便性・審査内容・カスタマーサポート、どれを取っても高評価で特に迅速な対応に満足している人が多く見られます。

現金が必要となると急ぎの場面も多いはず。プロミスは公式サイトで借り入れできるかを事前に確認できるので、まずは公式サイトで借入シミュレーションを試してみましょう。

プロミスをはじめて利用する方は、借入から30日間利息0円！

カードローンの中でも審査通過率に定評があるのが、「アイフル」です。

寄せられた意見を見ると「審査に通りやすかった」「審査が速かった」といった声が多数。

申し込みのしやすさや、返済額の負担が少ないなど、様々な意見がある中でカードローンの審査に関する内容を回答した人は59.3％もいました。

それだけアイフルの審査に対して定評があるとわかります。

初めてで審査に不安を感じていたり、他で審査に通らなかった人に最適なカードローンです。

アイフルをはじめて利用する方は、初めての方なら契約から30日間利息0円！

「SMBCモビット」は、電話連絡・郵送なしでネットですべて可能な「Web完結」が特徴的なカードローンです。

利用者からもWeb完結を評価する声が見られました。

Web完結には条件があるので別の方法で申し込んだ方もいますが、利用した方からは電話連絡がなくてよかったなどの意見が寄せられています。

逆にいえば、SMBCモビットは無利息サービス等もないため、電話連絡なしが唯一のメリットともいえます。

職場への電話連絡を避けたい人に向いているカードローンです。

Web完結申し込みなら勤務先への電話連絡＆明細書の郵送なし

スピーディーな借り入れに対する良い評判が多かったのが「アコム」です。

アコムを利用する人は、すぐにお金を必要としている人が申し込んでいる傾向があります。審査の速さだけでなく、対応の早さでも満足している人が多くいました。

また利用者の多さから、初めての申し込みでも安心できるとの意見も。

カードローンの利用に不安を感じている人は、まずアコムに申し込んでみましょう。

アコムをはじめて利用する方は、契約から30日間利息0円！

レイクは他よりも長い無利息期間が特徴なこともあり、利息に関する口コミが見られました。

とにかく利息を抑えたいと考えている人なら、他よりもお得に利用可能なカードローンです。

またWebからの申込なら最短25分融資も可能。申し込みは21時まで受け付けているため、必要なときにすぐ融資を受けられるのも魅力です。

数ある中でも比較的最近できたカードローンなので利用者は少ないですが、スピードとお得さが評判を呼び、全体的に満足度の高い商品となりました。

選べる無利息！5万円までなら180日間利息が0円！

※初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※契約額1万円～200万円まで
※レイクの貸付条件はこちら

知名度の高さと借り入れのしやすさで、多くの人が利用している「楽天銀行スーパーローン」。

今回のアンケートでも、全体の14.4％と最も利用者数が多い結果となりました。

利用者が多い理由として、申し込みの手軽さとネットバンクならではのサービスの良さが挙げられています。^※

近くのコンビニやスマホから24時間借りられるので、定期的に借り入れしたい30代～50代の方向けのカードローンです。

利用者こそ最多だったものの、「大満足・満足」と答えた人も多くいた半面、「普通」と回答した人も見られる結果となりました。

大手である楽天銀行のカードローンなこともあって、楽天ポイントがもらえるキャンペーンを魅力に感じている人や、楽天と連携して使いやすいと感じている人が多い傾向です。

一方で銀行カードローンの側面もあってか、「可もなく不可もなく」の意見が多く見られました。

ポイント付与が目的という声もあり、楽天のサービスだから選んだ人も多くなっています。

時期によってポイントプレゼントや金利引下げのキャンペーンを実施しているため、お得なタイミングで申し込みましょう。

※必ずしもすべての楽天会員の人が審査の優遇を受けられるとは限りません。

入会で1,000ポイントプレゼント

「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」は、大手ならではの安心感がほしい方に人気のカードローンです。

メガバンクが取り扱うカードローンなので、信頼性を評価している声が多く見られました。

調査結果からは、安全性と共にスピーディーな対応を評価する声があるとわかります。

銀行カードローンは審査時に警察庁のデータベースを照会する必要があり、申し込んだその日中に融資を受ける事ができません。

銀行の中ではスピーディーな対応が評価されていますが、申し込んでその日のうちに借り入れできない点は把握した上で利用しましょう。

口座なしでも申し込めるため、三菱UFJ銀行との取引が今までにない人でも申込可能です。

国内メガバンクの三井住友銀行が取り扱う「三井住友銀行カードローン」。

特に多く見られたのが次のような意見でした。

• サポート体制がしっかりしているので初めての方も安心・セキュリティもばっちり
• カードローンの申し込み手続きが簡単
• コールセンターの担当者が借り入れに関して親身になって相談に乗ってくれた

サポート体制がしっかりしていることによる信頼性を評価している声が全体の20％近くあり、初めてカードローンを利用する人にも最適と言えます。

一方で無利息期間がないため、短期間の借り入れには向いていないという意見も。

まとまった現金の借り入れや、長期間の借り入れ向けのカードローンです。

「三井住友カード カードローン」は、三井住友銀行とは異なり、最短5分の口座振込に対応してもらえます。

三井住友銀行ATMだけでなく、コンビニやWebの振込などさまざまな借り入れに対応。

銀行と同じく上限金利15.0％と低めの設定で、返済実績に応じて毎年金利が下がるのも三井住友カード カードローンならではのメリット。

カード到着前でも借り入れ可能なので、今すぐ現金が必要な人でもその場で現金が手に入ります。

カードレスタイプを希望する場合は、審査完了後に「オンライン口座振替設定」が必要となるため、注意しましょう。

オリックスマネーは金利17.8%で、少しでも利息を抑えて負担を軽減したい人に向いています。
Webのみで手続きが完結するため、郵送物やローンカードがありません。

借り入れから返済まですべてスマホ1つで管理できるので、利便性が高いカードローン。
カーリースやレンタカーなど、オリックスグループの優待を受けられるのもメリットです。

オリックスマネーのアプリ利用で優待あり！

銀行系で特に選ばれているのが、みずほ銀行カードローンです。

人気の秘密は「銀行カードローンの安心感」にあります。

借入金利は2.0%～14.0%。みずほ銀行カードローンの利用で、みずほマイレージクラブの「うれしい特典」が適用されます。

月々の返済は2,000円から。24時間Webから申し込めるほか、みずほ銀行のキャッシュカードがあれば、わざわざローン専用のカードを発行しなくて良い点も便利です。

今なら30日間利息全額キャッシュバックキャンペーン実施中

カードローンの選び方のポイント3つ！金利・審査通過率・融資スピードを比較しおすすめをピックアップ

実際のカードローン利用者がどういった点に着目して選んでいるのか、選び方を調査しました。

特にカードローンの選び方で重視されていたのが以下のポイント。

カードローンによって金利や審査の厳しさ、融資スピードは異なります。

カードローン選びにおいて、自分の希望する条件に合った機関に申し込むのが失敗しないコツ。

重視されているポイント3つをピックアップし、どのカードローンでお金を借りるのがおすすめか紹介していきます。

金利を重視するならおすすめの銀行カードローンを選ぼう

カードローンで借り入れを行うと必ず「利息」がかかります。

利息の割合を表す「金利」は、ローンの種類や会社によって異なりますが、利息は手数料のようなものなので、ないに越したことはありません。

少しでも利息を抑えたいなら、なるべく低金利のカードローンを選びましょう。

カードローンには、大きく分けて以下の2つがあります。

• 銀行カードローン
• 消費者金融カードローン

銀行は消費者金融と比較して上限金利が低めなので、お得に利用できる可能性があります。

実際に紹介したカードローンを参考に比較してみました。

カードローン名	金利
りそな銀行カードローン	年3.5％～13.5％
ソニー銀行カードローン	年2.5％～13.8％
イオン銀行カードローン	年3.8％～13.8％
みずほ銀行カードローン	年2.0％～14.0％
三井住友銀行カードローン	年1.5％～14.5％
楽天銀行スーパーローン	年1.9％～14.5％
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	年1.8％～14.6％
新生銀行カードローン	年4.5～14.8％
三井住友カード カードローン	年1.5％～15.0％ ※振込専用年1.5％～14.4％
セブン銀行カードローン	年12.0％～15.0％
auじぶん銀行カードローン	【カードローンau限定割　誰でもコース】 年1.38％～17.4％
オリックス銀行カードローン	年1.7～17.8%
住信SBI銀行カードローン	年1.7％～17.8％
プロミス	年4.5％～17.8％（新規契約者の場合）
アイフル	年3.0％～18.0％
アコム	年3.0％～18.0％
SMBCモビット	年3.0％～18.0％
レイク	年4.5％～18.0％

初めて借り入れをする場合には、最も高い金利（上限金利）が適用されるのが一般的です。

表に記載の金利を平均すると、消費者金融カードローンが年18.0％程度、銀行カードローンが年14.5％程度。

10万円借り入れをして1ヶ月で返した場合の利息は、それぞれ以下の通りです。

一見すると大きく差はありませんが、融資を受ける金額や期間によって利息の差は広がります。

実質年率だけで見ると銀行カードローンの方がお得に感じられますが、「無利息サービス」を利用すれば消費者金融の方がお得になるケースも。

例えばレイクの30日間無利息サービスを利用して以下の条件で借り入れをした場合、2,958円分の利息が0円になります。

契約日当日に20万円借り入れをして30日で返済した場合（金利18.0％）

画像引用元：レイク│30日間無利息について

今回のアンケートでも、利用したほとんどの人が無利息サービスを使っており、満足度も高い傾向です。

期間や金額によっては消費者金融を利用する方がお得になるため、事前にシミュレーションをして選びましょう。

審査通過率からカードローンを選ぶ！成約率が高いカードローンはおすすめ？

金利に次いで重視しているとの声が多かったのが、カードローンの「審査」です。
どのローン会社でも審査は必ず行われるため、審査通過率が気になるところ。

カードローンの審査は人によって結果が変わるため、一概にどこが通りやすいとは言い切れません。
ただし審査に通るかどうかは、ローン会社の「成約率」でデータとして確認可能です。

紹介した業者を例に、直近の新規成約率を確認してみましょう。

金融機関	新規成約率	前年同時期新規成約率
アコム	42.6％	38.8％
プロミス	39.9％	39.5％
アイフル	33.9％	41.1％
レイク	36.0％	33.2％
SMBCモビット	ー	ー

参考：
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）
四半期データブック｜新生銀行
月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
※2022年7月時点のデータ
※SMBCモビットは審査通過率未公表

直近のデータを比較すると、アコムが最も高く、次いでプロミスが高い結果となっています。

実際にアンケートで利用者に調査した結果でも、同じくらいの通過率となりました。

消費者金融名	審査通過	審査落ち
アコム	95.16%	4.84%
プロミス	92.86%	7.14%
アイフル	91.80%	8.20%
バンクイック	90.91%	9.09%
楽天銀行	84.62%	15.38%
SMBCモビット	83.67%	16.33%
レイク	80.77%	19.23%

アコムは、「はじめてのアコム」のフレーズから1社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

年収や過去の利用歴など、人によって審査結果は変わりますが、不安に感じる場合は成約率が高めのカードローンを選びましょう。

※当社アンケートの結果

融資の速さを重視するなら即日融資に対応した消費者金融カードローンがベスト

借り入れにあたって緊急性が高いなど、融資スピードを何より重視している人も多いはず。

とにかく融資までのスピードを重視する場合は、即日融資に対応している消費者金融を選びましょう。

主要カードローンの審査・融資スピード

カードローン	審査スピード	融資スピード
SMBCモビット	最短10秒（簡易審査）	最短申込日当日
プロミス	最短15秒（事前審査）※1	最短20分
レイク	最短15秒（簡易審査）	最短60分
アイフル	最短20分※2	最短20分※2
アコム	最短20分	最短20分※6
三井住友カード カードローン	最短5分※3	最短5分※3
楽天銀行スーパーローン	最短当日※5	最短翌日※5
バンクイック	最短翌日	最短翌日
三井住友銀行カードローン	最短当日※4	最短当日※4
みずほ銀行カードローン	最短翌営業日	最短翌営業日

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります
※2 お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※3 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00～19:30
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
※5 審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

銀行カードローンは2018年から即日融資を停止しており、その日のうちに借り入れすることが難しくなっています。

国内銀行が来年１月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが１５日、分かった。
引用元：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ｜産経新聞

アンケートでも審査スピードに定評のあるアコムでは74％近い人が「即日中に借りれた」と回答したのに対し、楽天銀行スーパーローンでは最長1ヶ月以上かかったと回答している人もいます。

融資の速さを重視するなら、消費者金融カードローンを選ぶのがベストと言えるでしょう。

人気カードローンから最適な1社を希望に合わせて紹介

数あるカードローンの中から「さらに希望に合わせて選びたい」と考えている人に向けて、人気のカードローンを希望に合わせて紹介します。

カードローンへ申し込むにあたり、気になっている項目をピックアップしてまとめました。

カードローンランキングで最適な1社を見つけられなかった人は、ぜひ参考にしてみてください。

女性ならレディースローンがあるカードローンが安心

女性で初めてカードローンを利用する人は、レディースローンで借りると安心して利用できます。

カードローンはWebから申し込むのが主流ですが、審査結果の通知や本人確認で担当者からの電話がかかってくることも。

男性の担当者とやり取りするのが不安な人は、女性が応対してくれるレディースローンなら安心して利用できます。

またベルーナノーティスのように、専業主婦向けにカードローンを提供しているローン会社も。

女性向けだからといって審査基準が緩くなるわけではありませんが、ストレスなくカードローンを契約したいと考えているならぜひ利用を検討してみましょう。

それぞれについて詳しく紹介します。

金利（実質年率）	年4.5％～17.8％（新規契約者が対象）
限度額	500万円
無利息期間	初回30日間無利息
申込条件	・18歳以上74歳以下である※ ・本人に安定した収入がある ※主婦や学生でもパートやアルバイトで安定収入があれば可
女性におすすめのポイント	・主婦や学生でも安定収入があれば申し込める ・女性専用ダイヤルがある

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

プロミスのレディースキャッシングは、女性オペレーターが優しく対応してくれるので、女性でも安心して申し込めるのがメリット。

プロミスのカードローンの利便性はそのままに、女性でも申し込みやすい状態が作られています。

主婦や学生でも、パートやアルバイトで安定収入があれば申し込み可能です。

年17.8％と消費者金融の中では低めな設定で、30日間の無利息サービスもあるため、返済が不安な女性の方でも使いやすくなっています。

金利（実質年率）	年18.0％
限度額	10万円
無利息期間	初回最大30日間無利息
申込条件	・満20歳以上である※ ・定期的な収入と返済能力がある
女性におすすめのポイント	・女性のための限定デザインのカードが発行される ・女性専用ダイヤルがある ・WEBで完結する ・限度額が低めに設定されている

※満70歳になった時点で新たな融資が停止される

アイフルのSuLaLiは、女性限定のデザインがおしゃれなカードを発行してくれます。

利用限度額が10万円までと、借り過ぎが不安な女性でも安心して利用できるカードローンです。

女性専用ダイヤルが設置されていて、様々な相談に乗ってくれます。
Webで申し込みから契約まで完結するので、借り入れがバレたくない女性にも最適。

初めて借り入れをする方は、契約日の翌日から30日間無利息で利用できます。

公式サイト	https://www.acom.co.jp/
金利（実質年率）	年3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
無利息期間	初回最大30日間無利息
申込条件	・20歳以上である ・安定収入がある
女性におすすめのポイント	・シンプルなデザインのカードで持ちやすい ・女性専用ダイヤルがある ・来店不要でスマホから契約できる ・クレジット機能付きのカードも選べる

アコムの女性向けキャッシングは、女性専用ダイヤルを設けている相談しやすい商品です。
シンプルなデザインのカードで、女性でも持ちやすいのが特徴。

来店不要でスマホがあれば申し込みから契約までできるので、安心して申し込みができます。

アコムの特徴は、クレジット機能付きのカードを発行できること。
ショッピングにも借り入れもカードを使いたい女性はぜひ利用してみましょう。

金利（実質年率）	年4.5％～18.0％
限度額	300万円
無利息期間	何度でも14日間無利息
申込条件	・20歳から80歳までである ・安定収入がある ・ベルーナノーティスの基準を満たしている
女性におすすめのポイント	・利用者の74％が女性で安心感がある ・女性専用ダイヤルがある ・返済額が2,000円からと主婦でも無理なく返済できる ・ATM手数料が無料でお得に借りられる

ベルーナノーティス「レディースローン」は、利用者の74％が女性です。
女性でも借りやすいように女性専用ダイヤルが設けられていて、女性オペレーターが対応。

主婦でも無理なく返済できるよう、月々の返済額は2,000円からと返済にまで配慮されています。
ATMが手数料無料で利用できるのもお得なポイント。全国5万台以上（2022年1月現在）のATMを利用可能です。

特徴的なのが、何度でも14日間無利息サービスを利用できる点。

ベルーナノーティスを初めて利用する場合だけではなく、完済後に無利息キャッシングが適用された借入日から3ヶ月経過してから再度借り入れをすると、14日間の無利息サービスが適用されます。

少額だけ借りて早めに返済すれば、利息の節約が可能です。

主婦・専業主婦でも借りられるカードローン！配偶者貸付があるところを選ぼう

安定収入がない主婦は、契約できるカードローンが限られます。

そんな主婦におすすめのカードローンは、以下の3つです。

それぞれの特徴を見ていきましょう。

女性におすすめのカードローンとして紹介したベルーナノーティスは、配偶者貸付を利用できるため主婦でも利用できるカードローンです。

ベルーナノーティスは貸金業者で法律によって年収の3分の1を超える融資が制限されているため、本来は収入がない人は利用できません。

しかし、貸金業法には例外が設けられていて、配偶者の収入を元にした借り入れができるルール（配偶者貸付）が設けられています。

配偶者貸付に対応している消費者金融はほとんどありませんが、ベルーナノーティスなら配偶者貸付による借り入れが可能です。

配偶者貸付を利用する際は、以下の書類の提出が求められます。

配偶者に内緒での借り入れはできないので、注意しましょう。

金利（実質年率）	年3.8％～13.8％
限度額	10万円～800万円 ※専業主婦（夫）は50万円まで
無利息期間	―
申込条件	・契約時満20歳以上満65歳未満 ・国内居住（外国籍の方は永住許可を受けている） ・本人に安定かつ継続収入が見込める ※パート・アルバイト・自営業者・専業主婦（夫）も可、学生不可 ・保証会社の保証が受けられる
専業主婦におすすめのポイント	・金利が低い ・自動融資機能がある

イオン銀行カードローンは申し込み条件に「専業主夫（夫）も申し込み可能」と記載されています。

ただし専業主婦の利用限度額は50万円までです。

イオン銀行カードローンは年13.8％と銀行カードローンの中でもかなり低いので、利息の負担が軽減できます。

自動融資機能があるため、イオン銀行に口座を持っている人は自動引き落としなどで普通預金口座の残高が不足した場合に自動で借り入れが可能。

公共料金などの滞納を避けられる点でも、主婦に嬉しいカードローンです。

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座を持っていない方でも利用できます。

金利（実質年率）	年1.59％～18.0％
限度額	1,000万円まで
無利息期間	初回30日間無利息
申込条件	・申込時、20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定収入がある ※配偶者に安定収入がある ・PayPay銀行に普通預金口座がある ・一定の審査基準を満たしていて保証会社の保証を受けられる
専業主婦におすすめのポイント	・カードローンを契約すると1,500円もらえる ・自宅への郵送物がない ・残高不足サポート機能がある

PayPay銀行カードローンも、配偶者に安定収入があれば申し込めると明記されているため、専業主婦でも安心して申し込みができます。

カードローンを契約すると、借り入れをしなくても1,500円もらえる特典があり、非常にお得。

さらに借り入れをすると、契約翌月末までの借入金額の合計に応じて最大10,000円のプレゼントももらえます。

初回借入日から30日間無利息で借りられる無利息特約もあるため、短期間の借り入れなら利息の負担なしでの借り入れも可能です。

また自宅への郵送物がないのもメリット。

普通預金口座の残高が不足した場合に自動的に融資が受けられ、残高不足でも振り込みができる残高不足サポート機能付きなので、必要な支払いがある場合にも安心です。

周りにバレないおすすめのカードローン

周りにバレないカードローンを探している人は、スマートフォンのみでの借り入れに対応している消費者金融が良いでしょう。

カードローンの利用がバレてしまう要因は、大きく分けて3つあります。

上記を回避するには、電話連絡なし・郵送物なし・カードレスタイプのカードローンを選ぶ必要があります。

詳しく知りたい人は「バレずにお金を借りる方法」も合わせてチェックしてみてください。

金利をおさえるならキャンペーンが充実しているカードローンがおすすめ

カードローンの利用には必ず金利がかかりますが、無利息サービスを設けていたり、キャンペーンがあるカードローンなら、利息をおさえて借りることも可能です。

どのようなキャンペーンがあるのか、詳細を見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンは通常金利が年1.9％～14.5％に設定されています。

楽天会員のランクに応じて審査の優遇^※1もあるので、普段から楽天のサービスを使用している人向けのカードローンです。

パソコンやスマートフォンから24時間利用でき、コンビニでのATM利用手数料は0円^※2なので、普段忙しい人にも利用しやすいでしょう。

※1 必ずしもすべての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。
※2 一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンの中では年14.5％と低め。

以下のように利便性が高く、借りやすいカードローンです。

銀行カードローンの中には申し込み先の銀行の口座がないと利用できない商品もありますが、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用可能です。

24時間WEB完結で申し込めて、ローン契約機からの申し込み手続きもできます。

借り入れにコンビニATMなどの提携ATMも利用可能で、インターネットからも借りられるなど借入方法が多彩で便利。

カードレスを選択する場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる利用となります。

ATMは使えないので注意しましょう。

返済日が「5日」「15日」「25日」「月末」から選べるため、給料日の後など返済しやすい日付に設定できます。

カードローンの利用前に知っておきたい基礎知識を事前に確認

カードローンを利用する前に知っておきたい基礎知識があるのでいくつか紹介します。

事前に確認して上手にカードローンで借り入れをしましょう。

カードローンとは？よくある「キャッシング」との違いについても解説

カードローンとはローン専用の商品で、基本的にはローンカードを発行し借り入れをします。
カードローンもキャッシングも現金を借り入れする点では同じですが、以下のような違いがあります。

最近ではカードレスでスマホのみで借り入れできる商品もあり、利便性はカードローンの方が高い傾向です。
大手のカードローンは商品によって、即日融資も可能。

海外での借り入れに対応していないのがデメリットですが、融資目的であればカードローンを利用するのが手っ取り早いです。

一方でキャッシングはクレジットカードに付帯している機能のこと。
大きなメリットとしては海外利用できる点で、クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠も申し込んだうえで審査に通っていれば、即日に海外のATMを利用して借り入れが可能です。

反面、キャッシング枠が付帯していない場合は即日融資が難しくなります。

一部「ACマスターカード」など、即日発行が可能でキャッシング枠もつけられるカードがあるため、即日キャッシングを希望する人は発行の早いクレジットカードを検討する必要があります。

消費者金融カードローンと銀行カードローンはどちらが良い？

消費者金融カードローンと銀行カードローンはそれぞれ特徴が異なるため、一概にどちらのローンがおすすめとは言い切れません。

それぞれのメリットとデメリットを把握して、希望条件に合っているローンを選びましょう。

消費者金融の場合、大手ならば審査にさえ通ってしまえば即日融資が可能なところがほとんど。
申し込み時間や審査状況にもよりますが、急いでいる場合には早く借りられる可能性が高いです。

消費者金融には無利息サービスがあるので、借り方によってはお得に利用できます。

また地域を問わず全国どこでも利用できる点は、消費者金融も銀行カードローンもどちらもメリット。
インターネットで申し込みが完結したり、自動契約機でカードが受け取れたりと、どちらも利便性が高いです。

カードローンとフリーローンの違いは借り方と金利にある

金融機関での借り入れ手段である「カードローン」と「フリーローン」。

どちらも自由用途で利用できる点には変わりありませんが、以下のような違いがあります。

カードローンは申し込んだときに審査が行われ、いくらまで貸せるかを示す利用限度額が決定されます。
利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができ、返済をすればその分また借りられるようになります。

フリーローンは必要な金額をまとめて借り入れする仕組みのローンなので、原則として追加の借り入れはできません。
ごく一部の商品で利用中の人を対象に追加融資を行っている場合がありますが、多くは再びお金が必要になったら新たな申し込みが必要です。

金利で見る場合はフリーローンの方が低めの設定。一回だけ融資を受けたい場合は、フリーローンで済ませても良いでしょう。

一方で使い勝手の良さを考えると、繰り返し借り入れの予定があるなら、最初からカードローンを契約しておくと便利に利用できます。

カードローンの金利の仕組みとは？無駄な利息を避けるには？

カードローンを含むローンには、必ず金利（利息）がかかります。

カードローンの場合は日割りで請求されるルールとなっており、以下の計算式が適用されます。

借入金利は申し込みの際の審査で決定される仕組みで、一般的には借入金額が多いほど金利が下がります。

カードローンでは借入残高に対して日割りで利息が発生するので、無駄な利息を避けるには以下のような方法で借入残高または借入日数を減らす方法が有効です。

• 早めに返済をする
• 決められた額より多く返済する

利用限度額を上げてもらえれば金利が下がるケースもありますが、確実ではありません。

無駄な利息を確実に減らすには、早め・多めに返済しましょう。

よくある無利息サービスとは？最もお得なのはどこ？

無利息サービスを利用すれば、一定期間利息なしでお金が借りられるのでお得です。

ランキング入りしている金融機関を例に、無利息サービスの内容を見てみましょう。

金融機関	無利息サービスの内容
プロミス	初回出金した日の翌日から30日間無利息
アイフル	初めての方は契約した日の翌日から30日間無利息
アコム	契約した日の翌日から30日間無利息
レイク	※条件により以下から選択 ・契約日の翌日から60日間全額無利息 ・契約日の翌日から30日間全額無利息 ・契約日の翌日から180日間5万円まで無利息

一般的に30日間の無利息サービスが適用される中、レイクのみ他社の2倍の無利息期間を設けています。

借り入れの条件によっては、レイクを利用すると最もお得になる可能性があります。

またプロミスのみ、他のカードローンと違って、契約ではなく「借入」翌日から無利息サービスが適用されます。

契約後すぐに借り入れをしない場合は、初回出金した日の翌日から無利息サービスが適用されるプロミスがお得です。

カードローンの審査で見られる項目は？審査落ちを防ぐポイント

カードローンには必ず審査があり、申し込みの際に入力した内容をもとに、返済能力があるかを確認しています。

審査で見られる項目は大きく分けて3つ。

業者としては融資したお金を返してもらわないと困るため、「返済できる収入」があり、かつ「返済してくれる信頼」がある人を貸付対象としています。

年収が高ければカードローンの審査に通ると考える人も多いですが、過去に何度も借入していて、かつ返済が遅れた履歴が残っている場合、いくら年収が高くても審査に通らない可能性も。

ローンやクレジットカードの利用履歴は、信用情報機関で管理されており、ローン会社が審査の際に照会をかけるため、延滞や審査落ちの履歴はわかってしまいます。

業者により審査基準が異なるため、審査落ちした場合は「なぜ審査に落ちたのか」を把握してから、別のローンに申し込むようにしましょう。

審査落ちを防ぐポイント

カードローンの審査落ちを防ぐポイントは以下の3点。

• 継続して安定収入を得ている
• 年収の3分の１に近い借り入れがない
• 過去に返済上の問題を起こしていない

無駄な審査落ちを避けるために、該当していないか確認してから申し込みを行いましょう。

カードローンは原則として無収入の方は融資対象としていないので、収入がない場合は審査に通りません。

カードローンでは長期に渡って返済をするのが前提なので、以下のように継続して収入を得ていない属性の人も審査に通りにくくなります。

• 登録しているだけの派遣社員
• 短期派遣や短期バイトを繰り返している人
• 日雇い労働者

一方でパートやアルバイトなどでも、毎月安定して収入を得ていれば、審査に通る可能性は十分あります。

消費者金融のカードローンでは、貸金業法という法律の関係で利用者の年収の3分の1を超える融資が禁止されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです

貸金業者からすでに年収の3分の1近い金額を借りている方は、法律違反になるので審査に通りません。

銀行カードローンは「総量規制対象外のカードローン」^※となり影響しませんが、銀行でも貸し過ぎてお金が返ってこないのは避けたいので、貸金業者と同様に年収の3分の1までを目安として融資を行っています。
※銀行カードローンは貸金業法上では総量規制に縛られていませんが、各行で同様の規制を設けています。

どのカードローンを利用する場合でも、年収の3分の1を超える借り入れは難しいと考えましょう。

現時点ですでに返済を延滞している場合や、過去の借り入れを放置している場合は、返済能力があるとは言えません。

申し込みの段階で返済能力に問題があると判断されるので、まず審査に通らないと考えましょう。

審査なしで契約できるカードローンはある？

カードローンには原則として審査があるため、審査なしで契約できるカードローンはありません。

カードローン会社は、借り主について調査をしなければいけないと貸金業法で決められています。

逆にいえば審査なしをうたっているカードローンは、違法のローン会社ということになり、契約できたとしてもトラブルに発展する可能性が高いです。

カードローンの利用の流れは3段階！申込・借入・返済をわかりやすく解説

カードローンの利用の流れは、以下の3段階です。

1. 申し込み
2. 借り入れ
3. 返済

利用するまでに必要なそれぞれの流れについて、解説していきます。

カードローンの主な申し込み方法は、以下の5つです。

• Web申し込み
• 自動契約機
• 店頭窓口
• 電話
• 郵送

最も手軽なのは、Webから申し込む方法です。
Web申し込みなら24時間どこからでも申し込めて、フォームに入力するだけで手続きが完了。

Web申し込みでないと、無利息サービスやキャンペーンに対応していないカードローンもあるので注意が必要です。

カードローンに申し込む場合は、事前に以下の書類を用意する必要があります。

• 本人確認書類
• 収入証明書類（必要とされる場合に提出）
• その銀行の通帳やキャッシュカードなど（一部銀行カードローンで必要）

収入証明書類は、以下の場合に提出が義務付けられています。

• 1つの業者から50万円を超える借り入れをするとき
• 複数の業者から100万円を超える借り入れをするとき

すぐに用意できない場合は、収入証明書がいらないところを検討しましょう。

銀行カードローンの場合は、商品ごとに取り決めがあり、引き落としの口座確認が必要な場合、通帳やキャッシュカードが求められることもあります。

収入証明の提出が義務ではない場合も、働いている裏付けを取らないと返済能力があるか確認できません。

働いている裏付けを取るために行われるのが、職場に電話を入れる在籍確認です。

在籍確認で借り入れがバレる可能性は低いですが、「会社がプライバシーを理由に使用電話を取り次いでいない」「バレないかどうしても不安」等の理由がある場合は、避けられる方法を選びましょう。

カードローンの主な借入方法は、以下の4つです。

• 口座振込
• 自社ATMや提携ATM
• アプリを利用するスマホATM
• 店舗

口座振込はインターネットや電話で振り込み依頼をして、口座に振り込んでもらう方法です。

カードを発行してもらっている場合は、自社ATMや提携ATMから借り入れができます。

業者によっては、アプリをカード代わりに利用してセブン銀行またはローソン銀行ATMでお金が借りられるスマホATMを採用していて、カードなしでATMから借り入れができる場合も。

店頭で融資を行っているカードローンも一部見られます。

カードローンによって、どの方法に対応できるかが異なります。利用したい借入方法がある場合は、可能な商品を選びましょう。

カードローンの返済方法は、以下の7つです。

• インターネット返済
• 口座振替
• 自社ATMや提携ATM
• アプリを利用するスマホATM
• コンビニのマルチメディア端末
• 店頭
• 銀行振込

最も便利なのは、店舗やATMまで足を運ぶ必要がない「インターネット返済」です。

ネットから手続きするだけで、24時間いつでも返済可能。手数料無料で利用できるところも多く、延滞を防ぐことにも繋がります。

返済方法もカードローンによって異なるため、事前に確かめてから商品選びをしましょう。

カードローンは自由に使えるのが最大の魅力！理想の1社を選ぼう

カードローンは利用用途の制限がなく、借りたいときに借りられるのが最大の魅力です。（※事業性資金以外）

どれを契約するか迷ったら、上部のカードローンおすすめランキングで紹介したような大手金融機関で借り入れを行いましょう。

項目	内容
調査タイトル	カードローンに関するアンケート
調査会社	株式会社マクロミル
調査方法	インターネットリサーチ
実施期間	2021年05月26日（水）～2021年05月27日（木）
有効回答数	722