楽天銀行スーパーローンの審査基準で押さえる点と審査落ちした場合の対処法

楽天銀行株式会社が提供する「楽天銀行スーパーローン」はネットバンクである特性から「審査が甘い」という声も見られます。

審査が通りやすいのは事実なのか？審査基準を元に調べてみました。

楽天銀行は1,100万口座を突破したネットバンクの最大手です。親会社である楽天カードが発行しやすいとの評判もあり、カードローンの審査もゆるいと考える人も多いのが事実。
(参考：口座数・預金残高の推移 | ディスクロージャー | 楽天銀行について | 楽天銀行)

そうはいっても銀行のローンなので、誰もが審査に通過できるわけではありません。

楽天銀行スーパーローンの審査に受かるには、ネット銀行ならではの特性を活かすのがコツ。

調査データを元に、楽天銀行スーパーローンの審査が本当に通りやすいのか？真相に迫ります。

項目	詳細
運営会社	楽天銀行株式会社
公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
借入限度額	最大800万円
金利	年1.9～14.5％
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	口座振替、ネット返済（ペイジー）、提携ATM

楽天銀行スーパーローンはカード発行で楽天ポイントがもれなく1,000ポイントがもらえます。

楽天ペイを使用して実店舗の支払いに充てたり、楽天市場で買い物に利用したりと、楽天ポイントの使い道はさまざま。

申し込みはスマホで完了するので、書類の記入や投函なども不要です。

楽天会員はもちろん、会員でなくても今すぐ申し込みできます！

楽天銀行スーパーローンの審査基準で押さえるべき点！ランクに応じて優遇を受けられる

楽天銀行スーパーローンの申込条件から、審査基準とおさえておくべきポイントを探っていきます。

楽天銀行スーパーローンの申込条件は上記のとおり。クリアしていれば、楽天銀行スーパーローンの審査に通るチャンスがあることになります。

楽天銀行スーパーローンの審査基準から、審査の傾向をつかんでいきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査通過に押さえるべきポイント3つ

楽天銀行スーパーローンの審査基準をもとに、通過するために押さえておくべきポイントは3つ。

これらのポイントをクリアすれば、楽天銀行スーパーローンの審査に通過する確率はグンと上がります。

楽天銀行スーパーローンは若年層にも有利！収入が安定している30～50代向け

楽天銀行に申し込めるのは20歳以上62歳以下の人で、他行の申し込み条件と照らし合わせると年齢の上限が少し低めに設定されています。
※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

銀行名	年齢制限（上限）
三井住友銀行	69歳
三菱UFJ銀行	65歳未満
イオン銀行	65歳
住信SBIネット銀行	65歳
楽天銀行	62歳

楽天銀行は、メガバンクやネットバンクと比較すると上限年齢が低めに設定されており、長く利用してもらえる若者を顧客に取り入れたい傾向があるとわかります。

審査基準で重要なのは楽天銀行以外での借入状況

そうはいっても安定した収入があれば誰でも審査に通るわけではありません。楽天銀行スーパーローンの審査で最も重視されるのは、他社での借入状況です。

現時点で借入額が年収を超える場合、楽天銀行でお金を借りるのは非常に難しいです。

借入額が総量規制を超えると、銀行だけでなく消費者金融でも借りるのが難しいため、債務整理を検討する必要があります。

一方で、返済できる余地があれば審査に通る可能性もあるため、一度申し込んでみても良いでしょう。

楽天会員ランクが高ければ信頼度が上がり審査に通りやすくなる

楽天銀行スーパーローンの審査で他行と大きく違うのは、条件に応じて審査の優遇がある点。

楽天会員ランクに応じて審査の優遇もございます。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

ランク	ランクアップ条件
レギュラーランク	楽天サービスの利用でポイント獲得
シルバーランク	・過去6ヶ月で200ポイント ・2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク	・過去6ヶ月で700ポイント ・7回以上ポイントを獲得
プラチナランク	・過去6ヶ月で2,000ポイント ・15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク	・過去6ヶ月で4,000ポイント ・30回以上ポイントを獲得 ・楽天カードを保有

ランクによってどれくらい優遇されるかは記載されていないものの、会員ランクが高ければ高いほど楽天での信頼度が高くなり、審査に通りやすくなると考えられます。

カードローンの審査で重視されるのは、きちんと返済できる見込みがあるかどうか。楽天サービスを繰り返し利用している人は、支払い能力があるとみなされ、審査に通りやすくなっています。

通常の銀行ローンではサービスの利用で審査優遇されないため、ネットバンクである楽天銀行ならではの特徴といえます。

楽天銀行スーパーローンは他行で審査に落ちた人も申し込めるくらいハードルが低い

楽天銀行では、他社のカードローンで借入できなかった人でも申し込めると記載があります。

Q.他の銀行ローン・キャシング・クレジットカードの審査に落ちてしまいました。楽天銀行スーパーローンにお申込できますか？
A.他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込いただけます。審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。
(引用：カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて｜楽天銀行)

他行で審査落ちした人でも申し込めるくらい、楽天銀行では申し込みのハードルが低いとわかります。

もちろん他行での審査落ち要因を把握する必要はありますが、メガバンクでの借入やクレジットカードで過去に審査落ちした経験がある人でも、一度申し込んでみる価値はあります。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由には5つが挙げられる

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由には、次の5つが挙げられます。

1. 楽天銀行以外にも複数のカードローンに同時申込をしている
2. 他社で借り入れしすぎている
3. 楽天銀行スーパーローンの審査基準を満たす安定した収入がない
4. 過去に楽天銀行以外で金融事故を起こしている
5. 楽天やSMBCファイナンスサービスで延滞した過去がある

審査基準をもとに、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由をまとめました。

実際に楽天銀行スーパーローンへ申し込んで審査落ちした人に「なぜ落ちたと思うか？」理由を聞いたところ、最も多かったのが同時期の複数申し込みでした。

お金に困っていると、同じ時期に複数のカードローンへ申し込んでしまいがちですが、多重申込は審査落ちの原因となるため注意しましょう。

カードローンへ申し込みをした場合、信用情報に6ヶ月間は記録が残ります。
次の申し込みは少なくてもこの6ヶ月は空けてから、申し込むのがおすすめです。

現在他社で多額の借り入れがある場合、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる可能性があります。

実際にアンケートでも、審査に通らなかった人の半数が他社で借り入れを行っていました。

おまとめ診断の結果をみる限り、借金返済のためにローンを組もうと考えている自転車操業状態の人は審査落ちしやすいでしょう。

審査基準で解説したように、楽天銀行では収入の安定性を重視する傾向にあります。

月によって収入が変動する職種の人は審査に落ちやすいため注意しましょう。

完全に無職だったり、収入が安定していないと審査落ちの原因となります。

楽天銀行スーパーローンは、親会社の楽天カードだけでなく、信販会社のSMBCファイナンスサービス株式会社（旧：株式会社セディナ）も保証会社となって審査を行います。

「楽天銀行スーパーローン」はWeb上でお申込を完結できる利便性が大変好評で、多くの個人のお客さまにご利用いただいております。
この度、お客さまの利便性をさらに向上していくことを目的とし、セディナと提携いたしました。
(引用：セディナと「楽天銀行スーパーローン｣の保証業務で提携)

保証会社となるのは、楽天カードかSMBCファイナンスサービス株式会社どちらか1社です。

どちらも下記の信用情報機関を通じて審査を行うため、過去にクレジットカードや銀行ローンで金融事故を起こしていると、審査落ちする確率が上がります。

金融事故の中でも、審査を行う楽天カードやSMBCファイナンスサービスでの金融事故がある場合、審査に通らない可能性があります。

楽天カードやセディナカードで支払いを何度も延滞している場合、信用がないため、楽天銀行スーパーローンの審査に通らなくなります。

特に注意が必要なのは、延滞した経験がある人。催促の通知がきても無視をしていると、カードが解約されてしまいます。

その場合、楽天銀行でカードローンを契約しても返済できないとみなされ、審査に通してもらえません。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたときの対処法

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合は、次のような対処法を取れます。

審査に落ちてから6ヶ月が経過すると、再度楽天銀行スーパーローンに申し込みできます。

再申し込みするときは、前回なぜ審査落ちしたのか、理由を解消してから申し込むと再度審査落ちするリスクを減らせます。

収入が原因だと思われる場合は、安定した職に就くことが大切です。他社の借入状況が原因だと思われる場合は、借金を減らしてから申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちしたとなると、メガバンクでの審査通過は難しいでしょう。

どうしてもお金を借りたいなら、独自で審査を実施している消費者金融を選びましょう。

銀行のように信用情報機関での照会がないため、毎月返済できる程度の収入がある人であれば、多少は審査に通る可能性が高くなります。

楽天銀行スーパーローンと比べて金利は上がってしまいますが、審査に通れば即日融資してもらえる便利さもあるので、緊急性が高い人は利用を検討してもよいでしょう。

少しでも楽天銀行スーパーローンの審査を通過しやすくするためのコツを紹介

楽天銀行スーパーローンで審査落ちしないためには、審査基準を満たすだけでなく、楽天銀行の特性を活かして申し込みを行うのがおすすめです。

少しでも審査に通りやすくするためのコツを紹介します。

審査で優遇してもらうためには、カードローン申し込み前にまずは楽天会員の登録を行いましょう。

登録後、しばらく楽天のサービスを利用し、会員ランクを上げてから申し込むとさらに審査通過率は上がります。
※レギュラーランクのままでも申し込みは可能です。

またカードローン利用を見越して、事前に楽天銀行の口座を作っておくのもよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンは、定期的にキャンペーンを実施しています。

キャンペーンを実施している期間は、スーパーローンの申し込み枠を広げている可能性もあります。
審査通過のチャンスが広がる上にお得に利用できるので、常にチェックしておくのがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は平均4日間

楽天銀行スーパーローンの審査時間に関するアンケートでは、平均4日間の結果となりました。

審査に通過した人は最も早くて4時間後に連絡が来たとの声がある一方、最も長い人は2週間程度、時間がかかっています。

審査に時間がかかった人は、他社で30万円程度の借り入れがありました。他社の借入状況を照合するのに時間がかかったと推測されます。

楽天銀行スーパーローンで借りる流れをチェック！審査には在籍確認が必須

楽天銀行スーパーローンはスマホで申し込み完結できるのがメリット。実際に行われる審査の流れをみていきましょう。

楽天銀行スーパーローンの申し込み窓口は2つ。

公式サイトにアクセスすると、次のような選択肢が出てきます。

楽天会員なら、登録してある情報を簡単に取り込めるので、その分手軽に登録できます。
利用履歴や会員ランクの情報も付随するため、審査でも優遇されます。楽天IDを持っている場合は、申し込み段階で入力を行いましょう。

一方、楽天会員でなくてもカードローンへの申し込みは可能です。会員でない場合、楽天銀行スーパーローンへの登録と同時に楽天会員として登録されます。

申し込みフォームの内容に沿って、必要事項に入力を行います。

すでに楽天会員の人は、自動で登録情報が入力されます。

登録が完了すると、案内メールが送信され、審査が開始します。

楽天銀行スーパーローンでは、審査時に2回電話を行います。
1回は勤務先への在籍確認、もう1回は申込者への本人確認の連絡です。

※勤務先などに在籍確認をされるのが嫌な人は、在籍確認なしのカードローンを利用するしか在籍確認を逃れる方法はありません。

在籍確認が終わったら、必要書類を提出します。
本人確認の電話時に、必要書類を案内してもらえるので聞き逃さないように注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンでは「楽天銀行アプリ」を利用して、スマホで撮影するだけで書類を提出できます。
銀行に出向く必要がなく、自宅で申し込みを完結できるのはメリット。

アプリのダウンロード後、「生年月日」と「楽天銀行からのメールに記載されている受付番号」を入力し、必要書類の写真を添付するだけでOKです。

審査が終わると電話もしくはメールで審査結果が通知されます。

審査に通過している場合は電話での連絡、審査落ちの場合はメールでの連絡になります。

審査に通過したらローンカードが発行され、契約の翌営業日に郵送で発送となります。

簡易書留での発送となるため、郵便局員から直接の受け取りが必要です。

申込時に楽天口座を作っていない場合、口座振替の情報を記入する依頼書が届きます。
口座情報がないと楽天銀行スーパーローンでの借り入れができないため、依頼書が届いたら記入してすぐに返送しましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類一覧

楽天銀行スーパーローンの審査に必要な書類は次のとおり。

アプリで送付する場合、上記の書類を撮影し添付するだけで完了します。
郵送よりも本人確認の対象となる種類が多く、役所に行く手間も省けます。

※審査の結果、上記書類以外に当行指定の書類をご用意いただく場合がございます。
※お送りいただいた書類はご返却できません。あらかじめご了承ください。

郵送の場合は、アプリでの申し込みと書類が異なるので注意が必要です。本人確認書類は、住民票や印鑑登録証明書であれば原本1枚のみで申し込みできます。

しかしどれも役所に受け取りにいく必要があるため、時間がない人は免許証や保険証をコピーして送付するとよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査を受けた人の口コミを収集

楽天銀行スーパーローンで審査を受けた人の口コミを収集しました。

実際に審査を受けた人の印象としては、審査に通りやすかったように見受けられます。

また審査の流れもスムーズだったとの声もありました。

一方で完全に無職の人は、審査に通りやすそうと考えて申し込んだものの、審査に通らなかったとの口コミも。
無職の場合はまず安定した収入源を獲得してから、申し込むのが良さそうです。

楽天銀行スーパーローンの金利はどうなの？借りたときの利息を計算してみた

楽天銀行スーパーローンの金利は年率1.9～14.5％と、カードローンの中では一般的な数字です。

銀行名	金利
楽天銀行スーパーローン	年1.9～14.5％
三井住友銀行	年1.5～14.5％
三菱UFJ銀行	1.8～14.6％
イオン銀行カードローン	3.8～13.8％
住信SBIネット銀行カードローン	1.59～14.79％

楽天銀行では借入の限度額によって利率が異なります。
300万円未満は上限金利が14.5％に設定されており、楽天銀行スーパーローンを初めて利用する人のほとんどが14.5％の金利が設定されます。

ご利用限度額	お借入利率
800万円	年1.9%～4.5%
600万円以上800万未満	年2.0%～7.8%
500万円以上600万未満	年2.5%～7.8%
350万円以上500万円未満	年2.9%～8.9%
300万円以上350万円未満	年2.9%～12.5%
200万円以上300万円未満	年3.9%～14.5%
100万円以上200万円未満	年6.6%～14.5%
10万円以上100万円未満	年14.5%

(引用：カードローン・ローン｜楽天銀行)

仮に10万円借りて1ヶ月で返済する場合、利息は1,200円かかる計算です。消費者金融で同じ金額を借りると1,480円かかるので微々たる差ではありますが、借りる金額や期間によって1万円以上の差となるケースもあります。

ただし借りてすぐ1ヶ月以内での返済を検討している場合、消費者金融の無利息サービスを利用すれば、利息が0円で済むことも。

最初から短期間や単発での借入を考えているなら、消費者金融の利用も検討してみましょう。

楽天銀行で借りるならいくら？返済金額をシミュレーションしてみよう

楽天銀行スーパーローンでは、毎月の返済額が2,000円からに設定されています。

ご利用残高	毎月のローン返済額
10万円以内	2,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	10,000円
50万円超100万円以内	15,000円
100万円超150万円以内	20,000円
150万円超200万円以内	30,000円
200万円超250万円以内	35,000円
250万円超350万円以内	40,000円

(引用：カードローンの返済・返済方法｜楽天銀行)

消費者金融と比較すると、毎月の支払金額を抑えられるため、月々の負担を減らしたい人にもおすすめ。

一方で毎月の返済金額によっては、楽天銀行の方が返済総額が大きくなるケースも。

消費者金融	金利	返済回数	返済金額	支払総額
楽天銀行スーパーローン	14.5％	78回	2,000円	155,825円
アコム	18.0％	11回	10,000円	109,158円

消費者金融のアコムと比較した場合、金利こそ楽天銀行の方が低いものの、毎月の返済額を減らすと、その分アコムの方が総額は低くなるとわかります。

アコムは最低返済額が4,000円となっているため、毎月の支払額を抑えたい人には楽天銀行はお得に感じます。
しかし毎月の返済額を抑えたいあまり、総額が大きくならないよう注意が必要です。

楽天銀行で借りる前にまずは返済シミュレーションを利用して、利息と総額を知っておくことが大切です。

楽天銀行以外を検討したい人は、他の低金利なカードローンを確認してみましょう。

借入額を完済して楽天銀行スーパーローンを解約したい場合

楽天銀行スーパーローンを解約したい場合は楽天銀行カードセンターに電話で連絡しましょう。

カードローンの解約をするには借り入れしたお金をすべて返済している必要があります。

もしまだ借入残高が残っているけどカードローンを解約したいなら以下の方法で一括返済してから、解約の手続きに進んでください。

残っている借入金額もメンバーズデスクで確認ができます。

解約後にカードの使用はできないので、ハサミで切ったりシュレッダーにかけたりして適切に処分しましょう。

楽天銀行スーパーローンで借りるメリットは？特徴まとめ

最後に楽天銀行スーパーローンの特徴と、お金を借りるメリットをまとめました。

*ATMでの「お借入れ」の都度、お借入金額に応じた以下のATM利用手数料をご負担いただきます。
お借入金額1万円以下：110円、お借入金額1万円超：220円 ただし、一部のATMでは無料となります。

審査基準からもわかるように、楽天銀行スーパーローンはネットバンクならではのメリットがたくさんあります。

他行にない特徴としては、コンビニATMが手数料0円で利用できる点。
メガバンクの場合、無料で使える自社ATMがありますが、楽天銀行は自社ATMがありません。

そのため提携しているコンビニATMの利用となりますが、その際、手数料が無料になります。

セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンなど大手コンビニならどこでも手数料無料でATMを使えます。